​Как подать в суд на страховую компанию: нюансы, возможные трудности и советы

​Выиграть суд над страховой компанией достаточно нелегко, ведь договоры составлены так, чтобы минимизировать выплаты клиентам. Чтобы правильно правильно подать в суд на страховую компанию и получить компенсацию, нужно учитывать несколько важных моментов.

Особенности договора страхования, о которых важно знать

​

Договор страхования требует внимательного и детального изучения

Современная жизнь наполнена случайными опасностями, которые могут навредить имуществу, здоровью или жизни человека. Каждый хочет защитить себя и своих близких от непредсказуемых ситуаций. В этом могут помочь страховые компании, предоставляя услуги по возмещению убытков или компенсационные выплаты. Но они не всегда готовы выплатить компенсацию за повреждения, полученные в экстремальной ситуации.

Есть особенности, прописанные в договоре, на которые стоит обратить внимание при его заключении:

1. Риски, которые точно зафиксированы и будут покрываться дальнейшими выплатами. Существуют договоры, где написано, что в случае ДТП, рабочих травм или полученных повреждений в следствии нападения страховая обязана покрыть расходы и выплатить компенсацию. Но при воспалении давних травм или заболеваний, которые приведут к смерти или инвалидности, страховая не несет дальнейшей ответственности и выплачивать деньги не обязана.
2. Выплата после несчастного случая будет равна сумме долга или задолженности банку. Если у клиента есть кредит или какая-либо задолженность, то сумма выплаты компенсации будет равна сумме задолженности. К примеру, если телефон взят в кредит, а человек получил травму, то страховая выплатит лишь только сумму задолженности за телефон, и никаких расходов больше покрыто не будет.
3. Сумма тарифа, по которому будет произведен дальнейший расчет выплат, зависит от должности на рабочем предприятии клиента, возраста, вида спорта, которым увлекается клиент (сумма тарифа может быть снижена, по случаю опасного вида деятельности).

Нужно быть предельно внимательным​ перед заключением подобных договоров.

Основания для подачи в суд 

​Отказ в выплатах или занижение суммы —​ основные проблемы, с которыми часто сталкиваются обладатели страхового полиса. И часто многие клиенты отказываются от судебного решения вопроса, оценивая длительность процесса, нервные и финансовые затраты.

Стоит помнить, что все экспертизы, медицинские обследования и оформление справок полностью оплачиваются страховой организацией.

Отказы в выплатах

Отказы в страховых выплатах обычно имеют весомые обоснования

​Конечно, нежелание выплачивать клиентам сумму объяснима собственным обогащением компании, но есть и другие причины отказа в выплатах или их минимизации:

1. Если клиент вовремя не предоставил справки или документы, подтверждающие получение травм или увечий.
2. Попытка обмана системы. Самостоятельное или намеренное нанесение травм с целью получения денежных средств карается законом, отказом от выплат и расторжением страхового договора.
3. Несоответствие записанных в справке повреждений с явными. Если в медицинском заключении написано, что клиент получил перелом, а он продолжает жить активной жизнью, это является поводом для обжалования заключения и отказа в выплате.
4. Отказ от осмотра страховщиком. Если клиент зарегистрировал ДТП с видимыми повреждениями автомобиля и не разрешает следователю страховой осмотреть машину, это является поводом для отказа в выплате.

​Занижение суммы выплат

​В случае занижения суммы выплат стоит сразу обратиться в суд. Такой вопрос решить самостоятельно очень сложно.

Иногда причиной является слишком высокая оценка ущерба самим потерпевшим. В случае затопления квартиры, клиент предполагает полною компенсацию мебели и ремонта с учетом покупки всех необходимых мелочей. Так система не работает. Страховая вернет лишь стоимость испорченных предметов, с учетом их износа, цены на рынке и года выпуска. Не нужно надеяться на высокие выплаты, все расчеты происходят по факту.

Выплаты всех средств производятся по заключению страхового эксперта. Поэтому обязательно нужно иметь копии всех документов, которые выписываются оценщиком. Они являются доказательством и могу быть оспорены.

Другие причины для суда

Если у клиента страховой компании есть сомнения в её действиях, стоит обратиться в экспертную организацию

Например, эксперт страховой службы не внес некоторые повреждения в страховой лист, тем самым занизив сумму выплаты.

Такой ход используют большинство страховых компаний, полагаясь на невнимательность клиентов. После того, как клиент увидел, что не все повреждения зафиксированы, стоит сразу обратиться в другую независимую оценочную службу для подтверждения ущерба. Этот документ будет принят в суде, и на его основании сумма выплат будет увеличена.

Как оформить претензию к страховщику

​Если в устной форме не удалось прийти к решению со страховой, стоит собирать документы для иска в суд. Есть два варианта действий:

1. Самостоятельный сбор всех справок, квитанций о расходах, экспертных оценочных заключений, почтовых выплат. В требованиях обязательно указывается сумма всех трат, ведь расходы оплачивает обвиняемая сторона.
2. Обращение за юридической помощью. Оплата услуг юриста будет записана в иске. Весь необходимый пакет документов он собирает самостоятельно.

Конечно, стоит воспользоваться услугами специалиста. В этом случае шансов на успех будет больше.

Прилагаемые документы к исковому заявлению

Претензии оформляются только письменно

​Все претензии должны быть изложены письменно. В устной форме показания не принимаются.
В исковом заявлении должно быть указано:

• полное название суда;
• данные истца и ответчика (или его представителя), с указанием адресов, телефонов;
• исковые требования (претензии): полностью описываются требования с указанием точных сумм, полной стоимости ущерба и расходных средств;
• полная сумма, которую должна выплатить страховая;
• полный рассказ о происшествии: понятным языком описывается ситуация и причина подачи иска, каждое повреждение должно быть подтверждено документом или справкой (так вероятность принятия поломки или увечья больше, с дальнейшей оплатой);
• следующим пунктом будет указание всех документов, которые прилагаются к иску;
• в конце должна стоять подпись истца и дата.

​Также указывается стоимость услуг юриста, если он участвует в процессе.

Сроки для заявления претензии

В страховую все необходимые документы для дальнейшей выплаты нужно подать в течении 30 дней. По их истечению страховая может отказать в выплате.

Сроки подачи искового заявления для каждого вопроса разный.

В страховом случае у клиента есть 1 год, если повреждения были нанесены имуществу. В случае получения травм или вреда здоровью, то истец имеет 3 года на подачу иска.

Днем отсчета времени считается не подача иска, а его приход в суд.

Оплата госпошлины

Госпошлину можно оплатить в любом терминале или отделении банка. Все средства, которые были потрачены для подачи иска, должны быть оплачены ответчиком, то есть страховой компанией.

Существует расчетная таблица для исков, с уже установленной оценкой выплат:

1. до 20 тыс. руб. — 4%, минимум 400 руб.;
2. до 100 тыс. руб. — 800 + 3% суммы более 20 тыс. руб.;
3. до 200 тыс. руб. — 3 200 + 2% суммы более 100 тыс. руб.;
4. до 1 млн руб. — 5 200 + 1% суммы более 200 тыс. руб.;
5. больше 1 млн руб. — 13 200 + 0,5% суммы более 1 млн руб., максимум 60 000 руб.​

Срок рассмотрения иска​

Срок ответа страховой компании строго регламентирован

У компании страхования есть всего 30 дней на рассмотрение дела и дальнейшей выплаты средств, или составление и отправка письма с отказом, в котором будут расписаны причины такого решения.

В случае задержки выплаты нужно обратиться в суд. По закону за каждый просроченный день выплат страховая обязана заплатить пошлину, которая указывается в каждом конкретном случае и прописывается в договоре.

Компенсация судебных издержек​

Все траты, которые будут зафиксированы в течение хода дела, по закону должны быть оплачены ответчиком. В таком случае оплата всех расходов на работу представителя, оформление нужных документов, государственного сбора, экспертной оценки, почтовые расходы оплачивает сторона обвиняемого.

Советы юриста

​Конечно, привлечения юриста в дело увеличивает шансы на победу в суде. Ведь грамотный специалист сможет составить качественный иск в суд, назначить и оформить все необходимые экспертизы. Обращение за юридическими услугами значительно сэкономит время и максимально приблизит быструю выплату всех средств.

В представленном видео подробно описывается схема взаимодействия со страховой компанией по спорным вопросам: