Новый закон об ОСАГО: что ждет водителей и когда изменения вступят в силу

Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – ФЗ об ОСАГО) постоянно обновляется и дополняется. За последние два года внесен ряд новелл, направленных на формирование механизма защиты пострадавших в авариях на дороге. Редакция от 2019 года закрепила необходимость возмещения ущерба исключительно в натуральной форме, то есть в виде ремонта автомобиля. В статье Вы сможете узнать особенности новой редакции закона об ОСАГО, важные моменты, которые необходимо помнить каждому автовладельцу.

Суть закона об обязательном страховании гражданской ответственности

Федеральный закон определяет порядок и принципы процесса возмещения материального и морального вреда лицам, понесшим убытки в результате происшествия на дороге.

В ФЗ закреплен порядок и принципы процесса возмещения материального и морального вреда лицам, понесшим убытки в результате происшествия на дороге.

Страхование автомобилей выступает важнейшим видом страхования, наличие которого обязательно. В соответствии с ним страховщик не имеет право отказать водителю в заключении договора и оформлении страховки. Вождение машины без нее запрещено на законодательном уровне.

Правовая характеристика ФЗ сводится к следующим моментам:

1. Описывает основные понятия и процедуры, касающиеся обязательного страхования и отражает механизм защиты прав потерпевших от ДТП.
2. Устанавливает порядок получения и продления полиса ОСАГО.
3. Определяет порядок возмещения причиненного вреда, при этом он может быть причинен как транспорту, так и здоровью человека.
4. Регламентирует проведение технической экспертизы.
5. Говорит о системе международного взаимодействия.

Цели и задачи Федерального закона об ОСАГО

Цель рассматриваемого закона сводится к охране прав и интересов субъектов – физических, юридических лиц в процессе возникновения страховых случаев.

Исходя из цели, можно выделить следующие задачи:

1. Защита интересов потерпевшего, сопровождающаяся выплатой компенсации за материальный вред, причиненный в ходе аварии на дороге.
2. Реализация единой страховой политики в отношении участников дорожного движения.
3. Формирование общих принципов, порядка и механизма страхования, которые могли бы обеспечить безопасное состояние граждан, иных субъектов РФ.
4. Сокращение сроков между происшествием на дороге и выплатой компенсации страховой компанией.

Одна из основных целей закона — установление и повышение ответственности владельцев транспорта и страховых организаций, выдающих полис ОСАГО.

Статьи закона об ОСАГО

Оформление полиса — обязанность каждого владельца транспортного средства

Рассматривая нормативно-правовой акт, необходимо обратить внимание на основные аспекты закона:

1. Обязанность каждого водителя – оформить полис ОСАГО.
2. Установление перечня объектов, подлежащих обязательному страхованию, размеров и коэффициентов, тарифов выплат.
3. Последовательность оформления ДТП с использованием преимуществ полиса ОСАГО.
4. Процесс, организация технической экспертизы, осмотра машины.
5. Условия возмещения убытков стороне потерпевших.
6. Ведение реестра фирм, которые оказывают услуги в области страхования.

Отдельно в ФЗ об ОСАГО указываются нормы, которые касаются профессиональных объединений страховых фирм. В заключении устанавливаются нормы страхования в пределах международного взаимодействия.

Изменения 40-ФЗ об ОСАГО и перспективы дальнейших перемен

Ввиду того, что нормативный акт постоянно совершенствуется и дополняется, необходимо понимать основные изменения:

1. Не так давно в законе скорректировались сроки проведения осмотра поврежденного транспорта сотрудниками страховой организации. Ранее он исчислялся с момента предоставления машины к осмотру и составлял 5 дней, теперь срок тот же, но начинается он с момента подачи данных об аварии на дороге в страховую фирму.
2. Воспрещается проводить самостоятельную экспертизу, которая в большинстве случаев учитывает интересы одной стороны. Заключения по такой экспертизе не будут обладать юридической силой и служить основанием для назначения выплат.
3. Срок действия договора страхования, а значит и полиса, составляет 1 год.
4. Срок рассмотрения претензий и заявлений со стороны водителей в отношении страховых фирм увеличивается до 10 дней.
5. Не так давно начало действовать натуральное возмещение ущерба, то есть теперь денежные выплаты будут заменены на оплату ремонта машины с дефектами, деньги будут перечисляться на счета станции, ведущей ремонт.
6. Полис ОСАГО с недавнего времени можно получить через интернет в режиме онлайн.
7. Накладывается ответственность на водителей, предоставивших недостоверные сведения о транспортном средстве или личности в процессе оформления полиса.

Поправки, вносимые в законодательство направлены на повышение эффективности, защиту прав участников дорожного движения, налаживание процесса страхования. Все новеллы соответствуют современным технологиям и возможностям информационных систем, что значительно облегчает урегулирование правоотношений.

Региональные коэффициенты и тарифы

На стоимость полиса влияет множество факторов

Прежде всего необходимо указать, что на стоимость ОСАГО оказывают влияние несколько факторов:

• мощность двигателя машины;
• территория использования (сельская или городская);
• возраст и водительский стаж человека;
• количество граждан, допущенных к управлению средством;
• авариийность, то есть сколько аварий было у водителя в прошлом;
• использование прицепов;
• период пользования машиной.

Страховыми компаниями устанавливается базовая ставка для людей, которые управляют машиной категории «В», «ВЕ». Помимо базовой ставки необходимо обращать внимание на региональные коэффициенты, оказывающие влияние на стоимость полиса:

• в Москве, Перми тариф составляет 2;
• на территории Московской области – 1,7;
• в городе Санкт-Петербург – 1,8;
• на водителей Ленинградской области распространяются коэффициенты 1,3;
• в Екатеринбурге, равно как и в Уфе, Краснодаре, Новороссийске – 1,8;
• граждане Якутии уплатят по коэффициенту 1,2;
• в городе Владимир – 1,6.

Полный перечень регионов и городов можно увидеть в Указаниях Центрального Банка РФ, либо у сотрудников страховой организации.

Продление полиса

Нововведением в ФЗ об ОСАГО выступает возможность оформления электронных полисов. Продолжительность их действия составляет 1 год, после чего срок необходимо своевременно продлевать, в противном случае на водителя накладывается штраф. Преимуществом, заложенным последней редакцией ФЗ, является возможность продлить полис через электронную сеть.

Для этого необходимо сделать следующее:

1. Зарегистрироваться на сайте страховой компании, в которой получали полис ранее, указать номер действующего документа.
2. Зайти во вкладку «Полисы», там увидите значок действующего полиса, а рядом кнопку «Купить Е-ОСАГО», нажав на нее Вы продлеваете предыдущий договор на тех же условиях. Недостатком как раз является то, что Вы не сможете поменять условия в режиме онлайн, для этого придется обращаться в отделение.
3. Ваши данные посылаются автоматически в Российский Союз страховщиков, в котором проверяются сведения. После того, как проверка завершится, Вы получите уведомление с решением о возможности продления полиса и формуляром заявления.
4. Заполните заявление, зайдите в свою учетную запись на сайте, и увидите конечную цену страховки, оплатите ее и совершите покупку в режиме онлайн.

В ближайшее время на почту, заявленную при регистрации придет электронный полис, который в соответствии с обновленным законодательством полностью аналогичен бумажному.

Если Вам все же хочется получить бумажный вариант, обратитесь в отделение страховой организации, в которой ранее получали документ. Сотрудники окажут Вам помощь и оформят новый документ.

Осмотр автомобиля, пострадавшего в ДТП

Осмотр имущества должен быть произведен экспертом не позже, чем через 5 дней после оформления и подачи заявления о случившемся ДТП в страховую компанию

На протяжении 5 дней со дня оформления и подачи заявления о случившемся ДТП в страховую компанию, эксперт должен произвести осмотр имущества.

Обратите внимание, что специального заявление на проведение осмотра писать не нужно, потерпевший обращается в страховую организацию и доказывает факт произошедшей аварии, предоставляет полис ОСАГО. После этого сотрудники регистрируют заявление, далее производится осмотр.

Если Вы хотите обратить внимание на скрытые дефекты в транспортном средстве, можно написать формулировку «Требуется экспертиза на установление скрытых дефектов» в заявлении. 

Сотрудник-эксперт, имеющий техническое образование, проводит детальный осмотр машины, устанавливает степень повреждений. В результате составляется и заполняется карта осмотра, состоящая из граф, в которые вписываются изъяны. Кроме того, составляется заключение с рекомендациями по ликвидации дефектов, производится расчет необходимых материалов, стоимость работ, новых запчастей и общая цена ремонта.

В процессе осмотра владелец должен проследить, чтобы все дефекты были отражены в акте осмотра. Акт действует до тех пор, пока потерпевший не получит материального возмещения вреда.

Предъявление электронного полиса ОСАГО

Важнейшим нововведением является возможность оформить электронный полис. Тогда логично возникает вопрос, как его предоставлять сотруднику ГИБДД. В первую очередь, отметим, что он хранится не в бардачке, как все документы, а в системе РСА. Для полицейских специально разработали сервис проверки.

Законность полиса проверяется в Интегрированном сервисе телекоммуникационной сети МВД.

Последовательность действий в таком случае следующая:

1. Сотрудник ГИБДД входит в базу данных.
2. Вводит регистрационный номер гражданина, VIN-показатель автомобиля.
3. Запускает режим поиска.

Сотрудник полиции, если отсутствует база данных, может проверить подлинность документа в РСА. Процедура идентичная перечисленной выше. В связи с этим, Вы сможете не возить с собой бумажный вариант полиса, распечатывать на принтере, заверять печатями. Век современных технологий позволяет проверить данные в режиме онлайн.

Новые полисы

Содержание новых полисов изменилось не существенно

Новый вариант полиса ОСАГО кардинально изменился, в том числе цвет с зеленоватого поменялся на розовый. При этом содержание существенно не изменилось, в верхней части указывается номер и серия, срок действия, ставится штамп страховой компании.

Серия документа в настоящее время едина – ЕЕЕ, при этом номер является уникальным, он разный у каждого водителя.

В документе помимо вышеуказанных данных вписываются:

1. Срок пользования автомобилем.
2. В графе собственник указываются данные о владельце, даже если страховку оформляет не сам собственник.
3. Цель использования транспортного средства, это учебные, личные, коммерческие мотивы.
4. Полис может быть как закрытым, то есть им пользуется собственник, так и открытый – ограничения не накладываются. В страховку может вписываться совершенно неограниченное количество водителей.
5. Разъяснения касательно страховой суммы, а так же продолжительность действия документа.
6. Особые отметки и примечания.

Какие ожидаются изменения в законе об ОСАГО в 2019 году

Изменения, вводимые на законодательном уровне, оказывают серьезное влияние на водителей в практической деятельности. Многие новеллы находились на стадии разработке и не были приняты официально законодателем, однако с августа 2019 года в силу вступили некоторые положения, касающиеся ремонта, штрафов, цен, выплат.

По ремонту автомобиля

Основная поправка 2019 года – страхователю не выдается денежная компенсация на руки, машина автоматически направляется в СТО, где подлежит ремонту.

Все средства зачисляются напрямую на счет СТО, выбрать конкретное учреждение страхователь может сам из предложенного списка.

Данное нововведение было сформулировано с целью исключения вероятности обмана со стороны водителей, ведь случаи махинаций с полисом ОСАГО стремительно увеличиваются. Вместе с этим, есть и положительный момент – ранее суммы выплаты могло не хватить на проведение ремонта машины, сейчас же страховая компания обязуется оплатить полный ремонт, автолюбители могут не переживать за размеры счетов.

Деньги в чистом виде могут выплачиваться в случаях:

1. Тотальное повреждение машины, которая в дальнейшем не подлежит оплате.
2. Сумма ремонта превышает 400 000 рублей, водитель не хочет доплачивать остаток.
3. Если сотрудники не могут направить машину в выбранную при заключении договора СТО.
4. Когда страховая компания не укладывается в 30 дней, в течение которых должен быть проведен ремонт.
5. Если страхователь обратился с письменным заявлением о необходимости выплаты денежной компенсации, например у водителя возникло тяжелое материальное положение. Выплаты в таком случае будут организованы в исключительных случаях, когда будут доказаны веские основания.

По штрафам

Больших изменений относительно штрафов на законодательном уровне не произошло

Относительно штрафов на законодательном уровне кардинальных изменений не произошло.

В Кодекс об административных правонарушениях введена статья о наложении штрафа на иностранных автолюбителей, у которых не будет Зеленой карты. Процесс контроля в данном случае возлагается на Таможенную службу, однако размер штрафа пока не установлен.

В перспективе планировалось увеличить размер штрафа за проезд без полиса ОСАГО с 800 рублей до 8000 рублей. В том случае, если обнаружен поддельный документ – сотрудники лишат водителей прав. Такие изменения в 2019 году не наступили и до конца года введены не будут.

По стоимости обязательного автострахования

Стоимость полиса ОСАГО в текущем году повышается в сравнении с ценами 2018 года, однако касательно тарифов особых изменений не было. Ранее были указаны размеры региональных коэффициентов, подробную информацию можно уточнить у сотрудников страховой организации.

В 2019 году бонус-малус будет рассчитываться по обновленной схеме: он будет присваиваться по отношению к водителю.

Например, когда в полисе указывается несколько человек, стоимость страховки повышается. Это нечестно в том случае, если собственник транспорта имеет продолжительный опыт вождения, не был замечен в авариях. По новой системе таким водителям полагается скидка по ОСАГО.

По выплатам

Касательно выплат изменится предел компенсации по Европротоколу – с 2020 года она составит 100 000 рублей, в 2019 – 50 000 рублей. Законодательно предлагается изменить лимит компенсации в городах Москве и Питере, однако пока такие введения не одобряются Правительством РФ.

Контроль над исполнением закона

Шофер при контакте с сотрудником правоохранительных органов должен предоставить страховой полис ОСАГО в бумажном или электронном варианте

В статье 32 ФЗ № 40 указывается механизм обеспечения контроля за исполнением положений закона. В соответствии с нормативно-правовым актом процесс контроля возлагается на сотрудников полиции, которые отвечают за безопасность на дорогах.

Водитель при контакте с сотрудником правоохранительных органов должен предоставить страховой полис ОСАГО в бумажном или электронном варианте.

Таможенные органы и уполномоченные сотрудники в определенной части так же организуют контроль. Например, они накладывают на водителей обязанность страховать гражданскую ответственность в процессе въезда машины в РФ, а так же при выезде из страны в другие государства, являющиеся субъектами международного страхования.

Плюсы и минусы страхования ОСАГО

ОСАГО, это обязательный вид страхования. Преимуществами страхования выступают:

1. Относительно низкая стоимость.
2. Открыто для оформления любыми водителями в отношении различных категорий транспорта.
3. Устойчивые тарифные ставки.
4. Возмещение ущерба происходит за виновника.
5. Дополнительно можно оформить страхование жизни, здоровья автолюбителя.

Рассчитать стоимость можно легко с помощью любого калькуляторе онлайн.

Недостатками выступают:

1. Не действителен в случае возникновения стихийных бедствий, угона или порчи имущества посторонними лицами.
2. Лимит компенсаций ограничен.
3. Виновник аварии остается без выплаты.

Каждый автолюбитель при покупке транспортного средства должен оформить пакет документов и оплатить дополнительные услуги, в числе таковых обязательное страхование гражданской ответственности.

Вы узнали новости о законе ОСАГО, которые актуальны на 2019 год. Поняли перспективы данного документа, кроме того получили возможность в режиме онлайн рассчитать стоимость именно в Вашем случае.

Настоятельно рекомендуем своевременно оформлять полис и продлевать его ежегодно, в противном случае сотрудники ГИБДД могут наложить штраф.

Экспертное мнение о новом законе об ОСАГО: