Составление существенных условий договора залога: виды договора о залоге, особенности при его оформлении

На основании норм гражданского права, в частности, главы, посвященной составлению договоров, регламентирован процесс оформления залога. Как и в любом другом договоре в нем должны быть указаны обязательные условия. Отсутствие этих моментов в тексте договора влечет его недействительность.

Виды договора залога

Чаще всего сторонами договора о залоге являются банк и заемщик

Общее понятие соглашения о залоге означает, что это соглашение между двумя сторонами об объекте имущества, являющегося собственностью одного из участников договора и гарантирует исполнение должником обязательства. Чаще всего сторонами такого договора будут являться банк и заемщик (залогодержатель и залогодатель соответственно). Таким образом, если заемщик не выполнит свое обязательство перед банком, то у второй стороны возникает право воспользоваться объектом гарантийного предмета для удовлетворения неисполненного обязательства.

В части 1 ГК РФ указаны все виды такого договора, в зависимости от предмета залога, поэтому заложить в банк можно:

• Товары в обороте;
• Вещи в ломбарде;
• Обязательственные права;
• Права участников юридических лиц;
• Ценные бумаги;
• Исключительные права.

Обратите внимание: любой заключаемый договор должен содержать обязательные условия: о предмете, о сроке и размере обязательства.

Залог недвижимости

Регулирование договоров о залоге недвижимого имущества осуществляется на основании норм ФЗ «Об ипотеке». Обязательные условия соглашения об обеспечении обязательства это:

• Соблюдение письменной формы;
• Указание предмета заложенного имущества;
• Цена объекта;
• Размер и срок для выполнения обязательства;

Владелец недвижимости, нуждающийся в дополнительных денежных средствах, закладывает собственность в целях получения займа от кредитной организации. Именно поэтому сначала оформляется договор займа денежных средств и только потом соглашение о залоге объекта.

Залог движимого имущества

Залоговый договор нужен для обеспечения выполнения другого обязательства между участниками, а также снижения уровня риска в пользу кредитора. По такому соглашению предметом заклада выступают вещи, отнесенные к категории движимых. Эти предметы передаются залогодержателю. Имущество может быть заложено как целиком, так и по частям.

Виды движимого имущества, которые можно заложить:

• Денежные средства;
• Ценные бумаги;
• Транспортные средства;
• Земельные наделы и всё то, что не относится к категории недвижимого имущества.

Залог транспортного средства

Ограничениями на автомобиль могут быть арест, запрет на прохождение техосмотра

Согласно договору о залоге транспортного средства есть две стороны сделки: собственник автомобиля и кредитор, предоставляющий денежный займ первой стороне в установленном размере. Так как предметом гарантии является автомобиль, то залогодатель предъявляет следующие документы:

• Паспорт транспортного средства;
• Фотографию автомобиля;
• Вин-код кузова;
• Действующий полис ОСАГО;
• Подтверждение пройденного техосмотра.

Обратите внимание: в договоре залога должны быть указано есть ли какие-либо ограничения на автомобиль (например, арест).

Гарантийный объект может быть оставлен у должника, но ПТС необходимо передать кредитору в качестве гарантии выполнения обязательства. Если по истечении срока договора сумма займа не была возвращена, то кредитор имеет полное право распоряжаться транспортным средством по своему усмотрению (продать).

Залог товаров в обороте

В регулировании договора о залоге товаров в обороте задействованы ГК РФ (ст.357), а также Закон РФ «О залоге». Согласно этим положениям товары остаются во владении залогодателя. Причём его право на изменение состава и формы товаров не отчуждается. Единственное ограничение состоит в сохранении общей стоимости имущества, указанной в договоре обеспечения обязательства.

При составлении договора должно быть прописано условие о предмете залога:

• Его признаки;
• Стоимость товаров;
• Местонахождения;
• Товары, которыми он может быть заменен.

Залог исключительного права

Договор залога исключительных прав требует государственной регистрации

К исключительным правам относятся результаты интеллектуальной деятельности человека, а также средства персонализации компаний, вещей, услуг и их также можно заложить по соглашению между сторонами. Для такого вида договора потребуется прохождение государственной регистрации залога. Законодательно такой залог закреплен в общих нормах ГК РФ, а также в положениях закона о залоге обязательственных прав.

В соответствии с условиями договора залога на исключительные права воспользоваться результатом, полученным с помощью интеллектуальной работы, а также распорядиться им залогодатель может беспрепятственно. А вот отчуждать от себя исключительное право не может без согласия на это второй стороны соглашения.

Залог акций

Моментом начала действия заклада ценной бумаги считается передача ее в документарном виде залогодержателю. Для бездокументарных ценных бумаг – запись на счёт хранения является начальной точкой действия обязательств по залогу. Правовое регулирование такого вида гарантии осуществляется специальными законами о ценных бумагах, иначе применяются общие положения о залоге вещей и документарных бумаг.

Залог ипотеки

Для оформления соглашения о залоге ипотеки следует ознакомиться с нормами ГК РФ, а также ФЗ «об ипотеке». Ипотекой называется заклад объектов недвижимого имущества. Причём ипотека здания происходит вместе с закладом земельного участка, на котором оно расположено. Применяются общие нормы договора о залоге недвижимости.

Залог земельного участка

Существенными условиями при составлении договора о залоге земельного участка будет являться:

1. Предмет соглашения;
2. Стоимостная оценка объекта недвижимости;
3. Период для выполнения обязательства залогодателем.

К такому договору обязательно нужно приложить копию схем с расположением земельного надела, относительно других объектов. Во избежание ошибок залоговый предмет должен быть наиболее подробно описан в содержании договора между сторонами.

Залог доли в ООО

Заклад доли участника юридического лица происходит как залог принадлежащих акций либо доли уставного капитала. Регулирование этих отношений относится к нормам ГК РФ и законам о хозяйственных обществах.

Важный момент: на права других участников залоговые обязательства не будут распространяться.

Во время срока действия заклада акций или доли в уставном капитале до истечения срока соглашения права участника осуществляются залогодержателем (в ООО) либо акционером (в акционерном обществе).

Иные виды

К иным видам можно отнести залог вещей в ломбарде, потому как у него есть свои отличительные черты:

1. Короткий срок;
2. Сторонами такого договора могут быть только гражданин и ломбард;
3. Предмет только объект движимого имущества личного использования;
4. Ломбард выдает залоговый билет с указанием существенных условий (суммы, предмета, оценки);
5. Процедура взыскания и продажи объекта залога упрощена;
6. Отдельный закон для регулирования залоговых отношений (ФЗ «О ломбардах»).

Неважно, что будет выступать предметом гарантии, главное, четко расписать все его характеристики, определить срок для исполнения обязательства, а также рыночную стоимость заложенного объекта.

В этом видео вы узнаете об условиях договора залога: