Кредит на вторичное жилье, условия и сроки

Кредит на вторичное жилье предполагает желание человека иметь свою квартиру. Требуется отвечать установленным требованиям. Это хороший заработок и положительная кредитная история. Оценивать нужно возможности заемщика перед оформлением соглашения с банком. Срок кредитования большой. За это время могут произойти разные ситуации.

Как подать заявку

Начальной стадией оформления ипотечного кредита является создание заявки. Для этого обращаются в отделение банка или пользуются официальным сайтом. В последнем случае потребуется внести информацию в анкету и направить в банк. Для примера – часть банков устанавливают требования, связанные с заполнением анкеты. В ней указывается:

•         фамилия, инициалы человека;
•         номер сотового;
•         субъект, где зарегистрирован заемщик;
•         город получения кредита.

Продолжительность рассмотрения заявки составляет 1-10 дней. На это влияет уровень загруженности сотрудников. Действительность положительного решения составляет от 3 до 4 месяцев. На это влияет выбранная программа. За этот период потребуется найти квартиру и приготовить бумаги для сделки. Оценивается недвижимость и объект согласовывается с кредитной организацией. Занимаются оформлением страховой документации и подписывают ипотечное соглашение. После внесения первого взноса сделки регистрируется в отделении Росреестра. Выписка направляется в банк.

Кредит на покупку готового жилья

Часто банки на сайтах разработали калькулятор. Подробно отражены условия, которые предоставляются по программам кредитования. Это помогает клиентам сразу решить подходит им программа или нет. Узнать получится заранее примерный размер платежа. После оценки своих возможностей принимают решение подать заявку или повременить.

На начальном этапе заемщик собирает документацию и заполняет заявление. Сделать это можно при помощи обращения к сотруднику банка или посетив сайт. Предварительное решение сообщается посредством телефонного звонка. Заемщик собирает акты, необходимые для совершения сделки и ищет квартиру. Учитывать необходимо требования, установленные для домов. Каждый банк использует свою системы оценивания.

Условия

Банковские организации предоставляют кредиты на покупки квартир на вторичном рынке примерно под 10 процентов. Иногда ставка понижается до 8. Более низкий уровень ставок предусматривается Сбербанком. Равна она 8,5 процента. Читывать нужно специальные предложения для клиентов. Условия распространяются на лиц, являющихся клиентами банка.

Пониженная ставка предложена тем, кто оформил в банке вклад или получает зарплату на карту. Размер первоначального взноса меняется после выбора банка. Минимальный – 10 процентов. Такие требования установлены ВТБ. Сбербанк увеличил минимальный взнос до 15 процентов.

Ограничения касаются и того, какую минимальную и максимальную сумму можно получить по договору. Закрепляются значения банками в отдельном порядке. Чтобы увеличить предел привлекают созаемщика. Больше всего времени отнимает процесс поиска квартиры. Это связано с необходимостью согласовать свой выбор с представителями банка. Покупателям требуется быть предельно внимательными, когда продавец торопится продать квартиру.

Для выхода на сделку тратят примерно три недели.

Ставки по процентам

Ниже представлены некоторые банки, предоставляющие кредиты на покупку квартир. Сбербанк выдает кредиты на срок до тридцати лет. Ставка зависит полностью от программы. Минимальная составляет 8,6 процента. Необходимо внести первоначальный взнос. Минимальная сумма равна 15 процентам от стоимости квартиры.

ВТБ предоставляет кредитные средства на аналогичный срок. Первый взнос равен десятой части стоимости жилья. Минимальная ставка установлена в размере 8,9 процента. Льготные условия предназначены для лиц, кто получает зарплату на карту банка. В Банке Москвы получить кредит можно под 13 процентов. Срок установлен на 20 лет больше, чем в указанных выше организациях. Первый взнос составит одну пятую часть. Комиссионные платежи не устанавливаются на случай досрочного гашения.

Срок рассмотрения

Банковские организации предусматривают сроки, предназначенные для принятия решений по заявкам. На деле ситуация обстоит иначе. Это связано с тем, что требуется собрать внушительный перечень бумаг. Иногда банки требует представить дополнительные документы, которые не отражены в основном списке. Касается требование льготных программ.

Подтверждение дохода

Часть банковских организаций дает возможность не подтверждать доход. Однако, это касается далеко не всех банков. Использование такого послабления в этом направлении ведет к ужесточению в другом. К примеру, Сбербанк выдает кредит при предоставлении пары документов. Максимально выгодно для заемщика принять участие в акциях и понизить процентные ставки.

Сначала нужно решить, есть ли возможность взять кредит и платить его в срок долгое время. Выбрать можно любую программу, которая подходит по требованиям к заемщику. Примерный платеж можно рассчитать на сайте банка.

Требования

Воспользуется кредитными средствами человек, который имеет гражданство страны и достиг определенного возраста. Установлены ограничения по возрастной категории. На момент подписания кредитного договора гражданину должно исполниться 21 год. Если выбран Газпромбанк – возраст понижается на 1.

Часть банков оформляют ипотечный кредит для лица, проживающего в другой стране. Требования касаются и возраста, который установлен на день погашения кредита. Максимальное значение равно 65 годам. Сбербанк продлил возможность использования кредитов на 10 лет.

Помимо этого требования необходимо иметь постоянное место работы и заработок. Оценивается размер зарплаты, так как банк должен понимать, что человек в силах оплатить ипотеку. Стаж работы должен быть не менее 12 месяцев. На последнем месте необходимо отработать полгода.

Документы

Чтобы банк начал рассматривать заявку требуется передать акт, посредством которого удостоверяется личность человека и написать заявление. Необходимы:

•         копия трудовой книжки;
•         справка, отражающая уровень доходов;
•         пенсионное свидетельство.

Когда человек получает зарплату на карту, оформленную в банке, не потребуется подтверждать занятость и размер дохода. Для представителей сильного пола предусматривается требование представить военный билет. Это касается лиц, которые находятся в призывном возрасте. После принятия положительного решения дополнительно собирают акты, удостоверяющие личность владельца недвижимости, выписку, сделанную из ЕГРН, свидетельство, подтверждающие наличие правомочий собственника. Необходима кадастровая документация.

Дополнительные возможности

Банковскими организациями предусматриваются разные специальные программы. Они предполагают послабления и льготы при оформлении кредитов.

Использование материнского капитала

Некоторые банки дают возможность использовать при покупке жилья семейный капитал в качестве первого взноса. Это относится к Сбербанку в том числе. Кроме того, применять указанные средства получится с целью погашения долга по ипотеке. Гашение происходит в полном объеме или в части.

Вычеты

Когда удалось оформить ипотечный договор и приобрести квартиру, покупатель может рассчитывать на использование налогового вычета. Это касается только граждан. Организации указанным правом воспользоваться не могут. Законами устанавливается максимальный размер вычета при приобретении жилья. Равен он двум миллионам. От указанной суммы лицо получает 13 процентов. Вычеты по процентам оформляются вне зависимости от выбранного займа.

Специальные программы

Банки предусматривают использование стандартной ипотеки и специальных программ. Это говорит о том, что применяются мягкие условия в силу сложившихся обстоятельств, предусмотренных программой. Указанный продукт разрабатывается на уровне государства.

Пониженная ставка

Льготы предоставляются семьям, в которых с начала 2018 года родился ребенок. Учитывают только тех, кто стал родителями во второй или третий раз. Программа разработана Правительством. Предусматриваются государственные субсидии. Правила указывают, что семья, отвечающая всем требованиям, покупает жилье по пониженным процентам. К примеру, когда банком установлена ставка в размере 11 процентов, то государство берет на себя оплату 5 процентов и тогда семье придется уплачивать лишь 6 процентов по кредиту.

Относится программа к приобретению квартир, расположенных во вновь построенных домах. Использовать можно для рефинансирования. Государство предполагает, что жилье покупается только у организаций. Если имеет место переуступка – использование льготы становится невозможным. Не применимы условия программы и для вторичного рынка.

Установлен предельный срок для действия программы. Функционирует она до конца 2022 года. Целью программы называют повышение уровня рождаемости. После того, как программа перестанет действовать ставка повышается на 2 единицы.

Материнский капитал

Правительство указывает, что расходовать средства капитала можно в определенных направлениях. В том числе это покупка жилой площади или строительство. Потребуется заключить договор с кредитной организацией. После этого деньги переводятся на счет организации, выдавшей кредит. Необходимо отвечать требованиям, отраженным в законах. Предусматривается, что использовать капитал можно для внесения первого взноса по ипотечному кредитованию. Это может быть целевой заем.

Деньги используются для гашения кредита полностью или его части. Установлено, что расходовать средства можно только на кредиты целевого типа. Целью выступает покупка или строительство жилого помещения. Оформление кредитных отношений происходит до того, как рождается второй или последующий ребенок или после этого. Участвовать в сделке может лицо, являющееся держателем сертификата, и их супруги.

Законодатель в категоричной форме запрещает использовать мат.капитал для погашения штрафов и прочих комиссий по кредитам. Цель отражается в заявлении, направляемом в пенсионный орган. Созданы программы, где участвуют средства капитала.

Господдержка

Цель данной программы заключается в решении возникших проблем, которые возникли у социально незащищенных граждан. К ним отнесены лица, работающие в бюджетной сфере и получающие низкую зарплату, семьи с детьми. Это граждане, признанные инвалидами и дети, воспитываемые в детских домах. Перечисленные категории объединяет то, что купить жилье они могут при поддержке государства.

Потребуется встать в очередь. Связывается она с необходимостью улучшения жилищных условий. Помощь представлена в форме понижения ставки по процентам, продаже жилья по ценам ниже, чем для остальных или выдача субсидий. Средства используются для внесения первого взноса. Вариант помощи зависит от выбора местных властей.

Государство принимает решение поддерживать молодые семьи. Для них разработана отдельная программа кредитования. Срок ее действия продлен до 2020 года. Дают возможность купить собственное жилье, построить или вложить средства для участия в кооперативе. Помощь представлена в форме 30 процентов от стоимости помещения. Участвуют в программе те, кто признан нуждающимися в улучшении условий жизни. Один из супругов должен находиться в возрасте до 35 лет.

Для граждан, проходящих службу, предусматриваются отдельные программы. Они участвуют в военном ипотечном кредитовании. Программа ведется государственными органами. Средства субсидии начисляются на специальный счет. В дальнейшем с помощью этих денег приобретается жилье. С начала 2016 года военнослужащим предоставлена возможность выбирать регион, где приобретается квартира. Помещение они выбирают сами.

Молодым специалистам предлагают кредиты на льготных условиях. Это касается учителей. Помощь выражается в пониженных ставках по кредитам. Воспользоваться льготой может работник льготной сферы. Главным условием называют возрастную категорию. На момент оформления кредита возраст должен быть меньше 35 лет.

Кредит под залог недвижимости

Это стандартное применения программы для ипотеки. В качестве залога применяется недвижимое имущество, которое приобретается или то, что уже есть в собственности. Такая программа требует дополнительных вложений средств. Это связано с тем, что оформляются страховые соглашения. Они касаются самого имущества и жизни заемщиков. Страхование для мужчин обойдется дороже. Банки устанавливают требования относительно объекта залога.

Рефинансирование

Процедура предусматривает несколько этапов. Часто трудно совершить первый шаг. Он состоит в принятии решения. Потребуется запастись терпением, так как потратить придется примерно полтора месяца. По этой причине многие отказываются от этой идеи. Когда решение принято — приступают к выбору банковской организации. Потребуется проанализировать свое материальное состояние. После проведенных оценок обращаются в банк.

Подается заявка на рассмотрение. Сделать это можно при личном посещении отделения банка или на сайте. В последующем документе представляются лично заемщиком. Если банк примет положительное решение – ставка по кредиту сокращается. Потребуется заключить новое соглашение.

Кредит на вторичное жилье предусматривает плюсы и минусы. Банковские организации предпочитают одобрять сделки, где участвует жилье из новостроек. Считается, что в нем меньше минусов. Создаются банковскими организациями программы для разных категорий граждан. Для участия нужно отвечать требованиям, отраженным в законе. Государство поддерживает те слои, что меньше защищены. Доказать статус необходимо при помощи документации. Понижение ставки по кредиту допускается после его оформления.

В данном видео вы узнаете о том, как правильно взять ипотечный кредит, ошибки при выборе ипотеки: