Как погасить ипотеку материнским капиталом: пакет документов, этапы

Финансовую поддержку, предоставляемую Правительством России, разрешено потратить как на покупку готового, так и на возведение нового жилья.

Финансовую поддержку, предоставляемую Правительством России, разрешено потратить как на покупку готового, так и на возведение нового жилья

Правительство пытается обеспечить надлежащими условиями всех граждан, проживающих на территории Российской Федерации. Чтобы большое число семей могло позволить себе покупку квартиры, разработали уникальное предложение — выплата ипотеки деньгами по сертификату на получение материнского капитала. 

Следуя законодательным базам РФ, держатель сертификата имеет право оформить кредит на покупку или же возведение объекта недвижимости. После заявления в Пенсионный фонд финансовые средства направят на выплату долга по ипотеке.

Позитивная сторона поддержки правительства РФ заключается в том, что денежные средства разрешено тратить сразу же, не дожидаясь, пока возраст ребенка достигнет трех лет. Эти условия относятся не только к ранее оформленным займам. Деньги по материнскому сертификату также можно потратить на первый платеж для оформления новых. Некоторые кредиторы разработали клиентам особые условия по ипотеке под материнский капитал с заниженным процентом.

Как погасить ипотеку?

Государственное учреждение перечислит деньги на счет кредитора. Выплата займа финансами по материнскому сертификату проходит поэтапно:

  • Оформляя кредит на готовое жилье сразу же заверяют право собственности в Росреестре.
  • На бланк о праве принадлежности наносят пометку о том, что взятый дом выступает гарантией по займу.
  • В кредитора берут выписку о состояние поточного долга по кредиту.
  • Готовят бумаги для подачи, наряду с заявлением о распоряжении финансовых средств семейного капитала, в ПФ России.

На протяжении 1-го месяца обращение изучают сотрудники Пенсионного фонда. Если решение принято в пользу покупателя, то столько же времени необходимо для перевода денежных средств от Пенсионного фонда РФ кредитору.

После зачисления денег на счет кредитор проводит перерасчет и дает свежий график платежей. Клиент продолжает и дальше платит оставшийся долг по займу. После внесения последней суммы по ипотеке, с объекта недвижимости снимают обременение, а новый владелец оформляет право принадлежности на себя и всех членов своей семьи.

Если за семьей до рождения малыша числился ипотечный кредит, то с появлением права на сертификат материнского капитала могут перечислить полученные финансы, как первоначальный платеж.

Этапы выплаты кредитного долга

Чтобы ПФ РФ перевел деньги материнского капитала, необходимо подать полный пакет документов

Чтобы ПФ РФ перевел деньги материнского капитала, необходимо подать полный пакет документов

Деньги материнского капитала для выплаты ипотечного займа переводит Пенсионный фонд РФ после получения от клиента полного пакета документов, обозначенного в п. 6 и п. 13 Распоряжения Правительства № 862 от 12 декабря 2007 г. В этот список входит:

  • заявление на выдачу средств, которое подают в ПФ РФ;
  • паспорт;
  • если бумаги оформляет представитель, следует подать паспорт и доверенность;
  • если ипотеку оформляет один из супругов, носителя сертификата — паспорт мужа/жены и свидетельство о браке;
  • копию договора ипотеки;
  • выписка из финансового учреждения с остатком долга;
  • документ о перечислении валютных средств продавцу жилья;
  • недвижимость в течение полгода после покупки переоформляют в совместную собственность семьи.

Пакет документов определяют исходя из предназначения кредита. Его собирают и подают для доказательства целевого использования финансов, полученных от государства:

  • документ, подтверждающий право собственности на жилье;
  • соглашение об участии в долевом строительстве;
  • справка об участии в жилищном кооперативе;
  • разрешение на построение дома.

Разрешено ли материнским капиталом выплачивать ипотеку?

Средства материнского капитала при погашении ипотеки можно потратить лишь на целевые кредиты

Средства материнского капитала при погашении ипотеки можно потратить лишь на целевые кредиты

Согласно Указу руководства страны РФ № 862 от 12.12.07 г., одной из вероятных отраслей для применения денег материнского капитала считают приобретение или же постройку жилья. В случае привлечения банковских кредитов деньги, полученные по сертификату, перечисляют на счет кредитора.

Финансовую поддержку, которую предоставляет правительство России, можно потратить на следующие цели:

  • первая выплата по ипотеке;
  • погашение текущей задолженности и процентов по ипотечному займу.

Финансовая поддержка, предусмотренная сертификатом, может быть потрачена лишь на погашение целевых кредитов. Кредитное соглашение семья и финансовое учреждение могут составить до получения прав на муниципальную поддержку, так и позже. Подписывать договор, кроме держателя сертификата, может также супруг/супруга.

Закон запрещает расходовать финансовую поддержку, полученную от правительства, для оплаты штрафов, комиссионных платежей и пени по кредитному договору.

Предназначение денег прописывают в обращении о распоряжении в адрес ПФ России и подтверждают документально. Выплатить заем деньгами по материнскому сертификату можно после заявления в ПФ РФ.

Первоначальный платеж материнским капиталом

В 2015 году убрали запрет на выплату денег по сертификату материнского капитала в качестве первоначальной выплаты по ипотеке. Больше не нужно ждать пока возраст ребенка станет меньше трех лет, деньги можно потратить незамедлительно на приобретение жилья с помощью ипотеки. Это прекрасная экономическая поддержка правительства семьям России.

Есть ряд технических задач, с которыми приходиться встретиться при оформлении займа на жилище за счет денег материнского капитала. Стоит обозначить, собственно, что при получении ипотеки в счет государственной поддержки проценты по займу увеличатся. После подписания бумаг клиент может отчасти погасить обязанность по текущей кредитной задолженности.

Годовая ставка по ипотеке в этом случае составит 10,9%. Если финансы, предоставленные правительством РФ по материнскому сертификату, уходят на плату первого платежа, то процент по займу начисляют от 12,5% и повыше.

Семьи, держатели сертификата, направляют финансы, полученные от государства, на начальный платеж. То есть, не добавляя личных денежных средств. Разрешено это делать лишь в том случае, если сумма гос. помощи покрывает требования кредитора (от 10 до 20% цены покупаемого в кредит жилья).

Если денег, полученных от правительства, недостаточно, то до этой суммы следует добавить личные средства. Решить этот вопрос также можно — прибегнув к предложениям банков с пониженным размером первого платежа. В этом случае процент по кредиту станет повыше.

Банки нередко настоятельно просят заемщиков к сумме материнских денежных средств добавлять личные сбережения. Величина взноса собственных средств колеблется от 5 до 10% цены объекта недвижимости, покупаемой в кредит. Присутствие собственных сбережений гарантирует платёжеспособность заемщика.

Кто кредитует?

Существует огромное количество банков, готовых помочь с приобретением недвижимости за счет средств материнского капитала

Существует огромное количество банков, готовых помочь с приобретением недвижимости за счет средств материнского капитала

Сейчас почти все кредиторы готовы оказать поддержку семьям РФ, жаждущим приобрести недвижимость в кредит за счет денег материнского капитала. Уникальные условия, разработанные носителям сертификатов, предлагают Банк Столицы, Россельхозбанк, Сбербанк, Дельта Кредит, ВТБ-24. В Райффайзенбанк взять ипотечный кредит на приобретение жилья можно под годовую ставку 11%. Кредитор предоставляет клиентам деньги сроком от 1 до 25 лет. Первоначальный платеж — 0%.

На сайте кредитора заемщикам предоставляется кредитный калькулятор. Во время расчета необходимо брать 10, 15, 20 или же 30 лет. Учитывая некоторые особенности погашения основной части задолженности и %, продление срока не снижает размер платежей, которые следует регулярно вносить на счет кредитора. Кредитные выплаты на 15 и 20 лет не имеют между собой особых отличий.

Ипотека в Сбербанке

Применяя различные ухищрения и проверку клиентов, Сбербанк готов кредитовать семьи по сниженным процентным ставкам. На сайте кредитора прописаны требования для получения и погашения ипотеки с поддержкой правительства РФ, а еще снятие обременения с недвижимости.

Программка Ипотека плюс материнский капитал предусматривает кредит под 13,5% для приобретения готовых квартир. Комиссионные платежи по обслуживанию займа отсутствует. Финансы, полученные в качестве государственной поддержки, семья может потратить на выплату первого платежа по ипотеке. Сумма займа от 300 тыс. руб. Величина первого платежа 20% от цены жилья. Кредит дают сроком, не превосходящим 30 лет.

Перед тем, как предоставить деньги на приобретение или же возведение объекта недвижимости, заимодавец настоятельно рекомендует клиентам доказать платежеспособность, предъявить справку с ПФ, в которой обозначен остаток средств по материнскому состоянию, а еще сертификат на семейный капитал.

Ипотека в ВТБ-24

ВТБ-24 — известное финансовое учреждение среди многих жителей Российской Федерации. На сайте финансового учреждения находится недостаточно данных о дешевых ипотечных программах, по сравнению со Сбербанком. Для получения информации клиенту следует обратиться за консультацией в ближайший филиал учреждения.

Материнский капитал возможно потратить только для погашения ранее оформленного кредита на покупку жилья. Погасить начальный взнос за счет денежных средств, полученных в качестве поддержки от государства, в банке невозможно. ВТБ-24 предоставляет ипотеку на жилище с гос. помощью.

Получить средства на приобретение или же постройку квартиры клиент сможет под годовую ставку от 10 до 12,6%. Сумма кредита не превышает 60 млн. руб. Подходить в ПФ для получения средств по мат сертификату следует после подписания кредитного соглашения с кредитором.

Ипотека в АИЖК

АИЖК финансирует ранее оформленные кредиты, выдает свежие, а еще оформляет кредит на лояльных для клиента условиях, благодаря финансовой поддержке правительства страны.

По государственной программе гражданам России предоставляют деньги на покупку жилья в кредит под материнский капитал. Семья может оформить ипотеку одним из способов:

  • Первый — простой заем, выплачивается частями в сроки, обозначенные кредитным соглашением (от 3 до 30 лет).
  • Второй — кредит сроком, не превышающим 180 дней, который погашается деньгами материнского капитала или собственными сбережениями заемщика. Созаемщик по кредитному договору — муж держателя сертификата.

Ведущее предложение программы «Ипотека с гос. поддержкой», предоставляемой АИЖК по уникальным условиям:

  • первоначальный платеж 10% от суммы;
  • исходя из суммы займа корректируется процент.

Купить в кредит жилье можно как на первичном, так и вторичном рынке. Минимальный размер ипотеки 300 тыс. руб. При выплате ипотеки за счет денег материнского капитала процент по займу составит:

  • 11,75% при покупке квартиры на начальном этапе возведения;
  • 12% на покупку готового жилья;
  • 10,5% на покупку недвижимости с помощью государственной поддержки.

В этом видео вы узнаете о том, как подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала в счет погашения долга и уплату процентов по кредитному договору или договору займа:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Обсуждение: 5 комментариев
  1. АватарАрина :

    Знакомая гасила ипотеку с помощью мат. капитала, более того, у ней ещё были средства и помогли её родители и родители мужа и она добавив их к мат .капиталу сразу погасила всю ипотеку и проценты по ней. Это удобно.

    Ответить
  2. АватарНадя :

    Хорошо, что есть такая возможность, как погашение ипотеки материнским капиталом, только вот полностью погасить задолженность по ипотеке одним материнским капиталом не удастся.

    Ответить
  3. АватарДима :

    Вообще интересно, что нужно предпринять, если ипотека взята в кредитной организации, которая не работает с материнским капиталом, а потом возникла возможность погасит часть долга с его помощью.

    Ответить
    1. АватарЮлия :

      Материнским капиталом можно погасить часть ипотеки, либо ипотеку полностью, взятую в любой кредитной организации. Главное чтобы это была именно ипотека. Необходимо собрать определенный пакет документов. А пенсионный фонд перечислит сумму материнского капитала непосредственно в кредитную организацию. После погашения ипотеки вы будете обязаны в течении полугода выделить детям доли в приобретаемой квартире, на это вами подписывается нотариальное обязательство.

      Ответить
  4. АватарСаша :

    Не совсем понятен статус собственности объекта недвижимости, часть стоимости которого оплачена из материнского капитала. Если недвижимость придется делить, то кому отойдет доля, оплаченная материнским капиталом?

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: