Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, процедура оформления

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса набирает популярность в настоящее время. Это связано с тем, что у людей нет возможности внести большие суммы сразу. Если денежные средства есть у покупателя, то он предпочитает потратить их на проведение ремонтных работ.

Особенности

Есть положительные моменты в том, что приобретается жилье в уже построенных домах. К ним относится:

  • для банков возникает минимальное количество рисков;
  • в качестве залога выступает не правомочие собственности, а готовая квартира;
  • в одно время производится подписание закладных и залоговых соглашений.

Большое количество банковских организаций в настоящее время предпочитает устанавливать сумму первоначального взноса. Минимальный размер ее равен одной десятой части от общей стоимости жилого помещения. Как правило, эта сумма имеет в своем составе шесть цифр. Довольно сложно молодым семьям накопить такие средства на приобретение собственного угла. По этой причине многие склоняются к покупке жилья без первого взноса.

Требование об установлении первого взноса является стандартным. Это говорит о том, что его предъявляет практически каждая банковская организация. Есть несколько вариантов, которые предполагают отсутствие такого взноса. В том числе, это заключение ипотечного договора с залогом той жилой площади, которая приобретается человеком. Такие условия предложить могут несколько банков в настоящее время. В рассматриваемой ситуации не потребуется вносить при заключении соглашения денежные средства. Стоит указать, что придется переплачивать значительные средства по процентам. В среднем ставка равна 22 процентам.

Кроме того, может быть взята ипотека и в дополнение к ней потребительское кредитование. Этот кредит используется в качестве первого взноса. Заключить договор на выдачу кредита человек может в том же самом банке, где оформляется ипотека, или в другом. Есть возможность открыть кредитные карты. Последний вариант рассматривается как самый простой. Ставка по процентам на простые кредиты больше, чем по ипотекам. По указанной программе процентные ставки, предложенные банками, более выгодные. В том числе, это 12 процентов. Уровень переплат по сравнению с первым вариантом становится ниже.

Оформить можно ипотечный договор с дополнительным залогом. Указанный выход из ситуации часто не устраивает банковские организации. Предусматривается, что при оформлении ипотеки человеку потребуется заложить и другое имущество банку. Отрицательное отношение банка к этому кредиту связано с тем, что они не любят заморачиваться с реализацией, в случае необходимости, залогового имущества.

Купить квартиру, при этом не вносить первый взнос, можно при наличии договоренности с продавцом недвижимости. В этой ситуации собственник помещения завышает стоимость жилья на сумму, которая необходима в качестве первого взноса. Вариант незаконный и не выгоден для обеих сторон. Это связано с тем, что придется уплатить большие суммы налогов. Кроме того, потребуется проводить оценку имущества с помощью независимой экспертизы.

Требования к заемщику

В рассматриваемой ситуации банковские организации предъявляют ряд требований к тем, кто желает приобрести недвижимость. В том числе:

  • установлены критерии к возрастной категории заемщика, он не может быть младше 21 года;
  • к моменту полной выплаты кредита человеку должно быть не более 75 лет;
  • большинство банков требуют наличие минимального стажа – 12 месяцев.

Есть организации, которые готовы выдать кредит при наличии стажа в полгода. Также условием выступает то, что в обязательном порядке проводится оценка жилого помещения, которое является предметом залогового договора. Застраховать потребуется свою жизнь и здоровье.

Совершение сделки предусматривает существование нескольких этапов, на начальной стадии необходимо найти банковскую организацию с хорошей репутацией. Изучаются требования, которые банк предъявляет к тем, кто приобретает жилье. Проходят предварительные консультации с сотрудниками банка и подают заявки на кредитование. Если банк дает положительный ответ, то можно смело приступать к поиску подходящего жилья. В это же время реализуется сбор нужных бумаг.

На следующем этапе заключают страховое соглашение. Страховать нужно как квартиру, так и жизнь покупателя. После этого подписывают договор и получают деньги.

Условия кредитования

Если рассматривать данный вариант приобретения жилого помещения, то стоит понимать, что утрачивается одно из важнейших условий – наличие у банка гарантий, что заемщик обладает средствами для погашения кредита. По этой причине остальной ряд требований претерпевает ужесточение. Исключением выступает то, что использоваться будут программы, разработанные государством. Чтобы подтвердить платежеспособность человек может предложить банку в виде залога имущество, на которое у него уже есть право собственности.

Ставки по процентам в этом случае повышаются. Если предоставить необходимое для банка обеспечение – есть возможность получить такую же максимальную сумму кредита, что и с первым взносом. Период, на который предоставляется кредит, находится в полной зависимости от того, каков возраст заемщика.

Какие банки выдают

В связи с тем, что ипотека без первого взноса набирает популярность – все больше банков разрабатывают программы, предусматривающие отсутствие таких платежей. При этом, не во всех ситуациях такие предложения будут выгодными для заемщика. Для понимания того, какие условия будут выгодными, нужно внимательно прочесть все программы, предлагаемые банками и сравнить с тем, что предлагают иные банки. Логично то, что найти самые выгодные условия можно в крупных банках страны.

Сложно взять и найти хорошую программу кредитования. На рынке представлено большое количество разнообразных программ. Сравнение – главное условие для отыскания лучшего варианта. Возникает больше сложностей, если заемщик не имеет возможности внести первый взнос. Кроме того, учитывать будут наличие прав на использование субсидий, предоставляемых государством.

Для упрощения поисков и экономии времени можно обратиться в брокерские компании, специализирующие на ипотечных кредитах. Специалисты указанных фирм хорошо понимают суть вопроса и знают нюансы представленных на рынке кредитных продуктов. Стоит понимать, что брокеры взимают комиссионные платежи за свою деятельность. По итогу заемщик все равно окажется в выигрыше, так как предложат ему самый выгодный вариант. Отыскать такую компанию в большом городе довольно просто. Если говорить про небольшие населенные пункты, то брокеры часто работают на основе агентства недвижимости.

Среди надежных банков выделяют, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д.

Порядок оформления

Предусматривается несколько последовательных этапов при покупке жилья в ипотеку. На начальной стадии начинают собирать минимальный пакет документации. Нужно отметить, что каждая банковская организация предъявляет индивидуальные требования относительно документов. Есть некоторые варианты, когда можно повысить шанс на одобрение решения по заявке. Заранее требуется собрать минимальный перечень документов. В первую очередь это акт, посредством которого удостоверяется личность заемщика и его семейное положение.

Далее начинают выбирать банковскую организацию, куда подают заявку. Гражданам всегда интересны самые дешевые варианты. Для отыскания оптимального варианта требуется изучить программы кредитования, лучше всего обратиться в несколько банков. В настоящее время самыми популярными банками выступают Сбербанк и ВТБ. Плюсом называют то, что у заемщика на руках есть минимальный перечень бумаг. В этой ситуации сотрудник банка может сразу рассчитать сумму займа и ставки по кредитам.

Юристы обращают внимание на то, что могут быть предъявлены дополнительные требования к заемщикам. Это устанавливается в индивидуальном порядке банками. Кроме того, могут взиматься комиссии. Часто можно выбрать организацию, которая предложит самые выгодные условия для кредитования.

На следующем этапе происходит формирование заявки по кредиту. Когда человек сделал выбор в пользу одной из кредитной организации – собирают полный перечень бумаг. Потребуется взять в учет только те, что предъявляет выбранная банковская организация. Сотрудники банков после получения всего пакета бумаг начинаются оценивать кредитную историю человека. Это необходимо для того, чтобы проверить платежеспособен ли заемщик и есть ли обеспечение по кредитному договору.

В результате проведенной экспертизы принимается одно из решений. Оно может быть:

  • положительным;
  • отрицательным.

Затем начинают подбирать подходящее жилье. Смотрят предложения на вторичном рынке. Стоит понимать, что после принятия положительного решения есть определенный промежуток времени, когда человек может выбрать квартиру. Это в среднем три или четыре месяца. Потребуется не просто выбрать жилье, но и предусмотреть, чтобы оно в полной мере отвечало требованиям, установленным в банке. Приобретение реализуется на средства заемного характера. Если человек не успевает уложиться в установленный срок – придется заниматься сбором документации заново.

На указанном этапе довольно эффективной будут помощь риелтора, который имеет опыт работы в рассматриваемом направлении. Как правило, такой человек хорошо знает требования, предъявляемые банковскими организациями к заемщикам. Они подскажут, как добиться одобрения заявки по ипотеке. Далее приступают к оценке стоимости на приобретаемую квартиру. Не стоит брать в учет то, что до этого этапа жилое помещение выбрано и банк одобрил заявку. Самым важным моментом будет определение стоимости жилья, установленной не на рынке. Такая стоимость называется оценочной.

Оценкой занимается специально созданная компания. От того, каков будет результат ее деятельности, зависит конечная сумма кредита. Именно такую сумму банк сможет выдать заемщику. Стоит указать, что стоимость проводимой экспертизы оплачивает человек, который приобретает жилье. В той ситуации, когда по итогу сделка не состоялась – денежные средства не возвращают. Поэтому рекомендуется обращать внимание на банки, которые могут предложить услугу бесплатной оценки.

Затем приступают к оформлению ипотечного соглашения и переходят к заключению сделки купли-продажи. Указанные разновидности сделок реализуются в один и тот же день. Кроме того, стоит помнить про необходимость оформления страхового соглашения. Страховать потребуется как жизнь заемщика, так и ту квартиру, на приобретение которой банк выдает средства.

Банк переводит деньги продавцу после того, как будет получено свидетельство в Росреестре, отражающее факт регистрации сделки. После этого заемщик получает правомочия собственника на жилое помещение. Нужно отразить, что квартира автоматически становится предметом залогового соглашения.

Необходимые документы

Когда все вышеперечисленные условия можно считать соблюденными – потребуется собрать необходимые бумаги. В перечень входит:

  • заявление, составленное по определенному образцу;
  • акт, посредством которого удостоверяется личность человека;
  • свидетельство, подтверждающее заключение брака;
  • копия трудовой;
  • справки, отражающие уровень дохода;
  • правомочия на объекты недвижимости.

При наличии всех документов можно смело обращаться в банковскую организацию. В некоторых случаях сотрудники банка предъявляют требования насчет предоставления дополнительной документации. С бумагами обращаются в банк и подают заявку на получение кредитных средств. Человеку требуется указать личные данные. Кроме того, необходима контактная информация, чтобы банк мог связаться с ним. При принятии положительного решения – сообщение направляется по телефону.

Есть некоторые плюсы и минусы рассматриваемой программы. Прежде чем подписать ипотечное соглашение и на длительное время стать должником перед банком – требуется изучить имеющиеся нюансы. К положительным сторонам относится то, что можно за короткий промежуток времени получить денежные средства на покупку жилого помещения, при условии, что человек не может сразу внести большую сумму. Заемщик обладает возможностью воспользоваться программой рефинансирования, при этом отказаться от внесения платежей по кредиту и перейти на выгодные для него условия.

Ставки в некоторых банках довольно низкие. Кроме того, заемщики могут пользоваться разными программами, разработанными государством. Для тех клиентов, которые являются зарплатными или корпоративными – банк предусматривает особые условия. Также можно использовать семейный сертификат и не дожидаться, пока ребенку исполниться три года.

Несмотря на такой обширный перечень плюсов, нужно указать и на минусы. К ним относится то, что требуется внимательно следить каждый месяц за оплатой ипотеки. Особенно это относится к ситуации, когда банку передается в качестве залога уже имеющаяся недвижимость. В противном случае банковская организация может реализовать имущество заемщика и покрыть возникшие убытки.

Также к минусам отнесено то, что банк на протяжении длительного времени проводит проверочные мероприятия по отношению к будущему заемщику. Дополнительный залог занимает больше всего времени в плане проверок. Потребуется страховать всю недвижимость, которая переходит банку в виде залогов. Когда имущество находится в залоге – продать его не получится, равно как и провести другие значимые сделки.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса вполне реальна. Для этого требуется пройти определенную процедуру и собрать пакет документации.

В данном видео вы узнаете о том, как можно приобрести квартиру без первоначального взноса:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Обсуждение: 4 комментария
  1. АватарИван :

    Тоже считаю, что для банков надежнее иметь обеспечение в виде уже построенного жилья, а не квартиры в новостройках. Но почему тогда они предъявляют такие завышенные требования к возрасту и состоянию вторичного жилья?

    Ответить
  2. АватарНика :

    Вторичное жильё очень опасно покупать и с ним связаны большие риски, как правильно проверить вторичное жильё, чтобы потом не вылезло никаких ни приятных и не хороших сюрпризов?

    Ответить
  3. АватарОля :

    Если оформляется договор с задатком, то в случае возникновения не предвиденных обстоятельств, если например покупателя не устроит жильё по каким-то причинам, он не сможет вернуть себе задаток?

    Ответить
  4. АватарОлег :

    Законно ли, что банк предлагает при покупке в ипотеку жилья на вторичном рынке более высокую процентную ставку чем при покупке новой квартиры? Где можно обжаловать такие действия банка?

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: