Может ли Сбербанк заблокировать карту — причины блокировки

Сбербанк считается самым популярным банком в России, поэтому многие граждане обладают карточками этого учреждения. Люди получают зарплату на карту, а также просто оформляют дебетовые или кредитные платежные инструменты. Но иногда они сталкиваются с блокировкой, не позволяющей пользоваться пластиком или снимать наличные средства. Поэтому возникает вопрос, может ли Сбербанк заблокировать карту, а также по каким причинам. 

Причины блокировки

В интернете и новостях постоянно возникает информация о том, что Сбербанк регулярно блокирует карты, принадлежащие клиентам. Это приводит к волнениям среди населения, так как люди не желают в определенный момент времени остаться без средств.

Представители Сбербанка соглашаются с тем, что блокировка происходит совершенно неожиданно, но это является оправданным действием, позволяющим защитить средства клиентов. Нередко такая операция выступает в качестве защиты государства от неуплаты налогов.

Можно выделить несколько основных причин, по которым Сбербанк периодически блокирует карточки, принадлежащие клиентам.

Обеспечение безопасности клиента

Эта причина является наиболее распространенной, так как работники Сбербанка пользуются блокировкой, если существует даже малейшая вероятность того, что деньгами, принадлежащими гражданину, пытаются воспользоваться злоумышленники. Если осуществляется какая-либо необычная или нестандартная операция, то это становится основанием для блокировки пластика.

В качестве примера используются ситуации:

• клиент ежемесячно снимает с карты деньги в наличном виде в размере от 8 до 12 тыс. руб., но в один момент работник банка фиксирует, что с карты с разных банкоматов снимаются небольшие суммы, поэтому блокируются основные операции до связи с непосредственным владельцем пластика;
• все операции гражданин совершал в родном городе, но требование о переводе или снятии средств приходит из дальнего региона, поэтому представитель банка может попробовать первоначально связаться с клиентом, чтобы убедиться в законности требований;
• с карты снимаются небольшие суммы, перечисляющиеся на другие карточки и счета через онлайн-банкинг.

В таких ситуациях работники Сбербанка первоначально просто блокируют счет, а после пытаются связаться с клиентом. Если у них не получается дозвониться до гражданина, то они дождутся его непосредственного обращения. Такие действия позволяют остановить операции, совершаемые мошенниками. Если же клиент самостоятельно выполняет операции, то он сможет быстро разблокировать пластик, чтобы воспользоваться средствами.

Борьба с нелегальным заработком

Государство старается разными способами заставить граждан исправно платить налоги. Но иногда люди устраиваются неофициально или получают деньги за услуги, не регистрируясь в качестве ИП.

Это приводит к появлению нелегальных доходов, которые нередко перечисляются на банковскую карту. Поэтому Сбербанк пытается с помощью блокировки установить источник дополнительного дохода своего клиента.

После такой блокировки представители банка требуют от гражданина объяснений относительно того, откуда появилась определенная сумма средств. Обычно такая причина используется, если регулярно на карту перечисляются крупные суммы, которые не фиксируются в ФНС. Приходить они должны от разных физлиц или компаний.

Разблокировать карту получится только после дачи объяснений, а также представители банка дополнительно направляют в ФНС сведения о нелегальных доходах клиента.

Борьба с терроризмом и «отмыванием» средств

Блокировка пластика часто связана с нарушением клиентом положений ФЗ №115. Если появляются подозрения относительно того, что деньги направляются на финансирование террористической деятельности, то сведения передаются в прокуратуру и полицию.

Нередко представители банка вычисляют даже доходы, полученные от преступной деятельности. Это становится основанием для наложения блокировки. Такие основания законны и целесообразны, так как своими действиями банк защищает интересы не только клиентов, но и всего общества.

Переводы средств по ФЗ №115

На основании этого закона банки должны отслеживать денежные переводы, если сумма превышает 600 тыс. руб. Если такие перечисления являются сомнительными, то до получения объяснений карточка блокируется.

Обычно представители Сбербанка отказывают клиенту в доступе к онлайн-банкингу, а также не разрешают открывать новые счета. Гражданин до выяснения обстоятельств не сможет вывести наличные деньги.

Сомнения относительно того, что клиент пытается легализовать незаконную прибыль, возникают в случаях:

1. На счет регулярно поступают крупные суммы от граждан или компаний, причем владелец счета оперативно снимает деньги или переводит их на другие карты и счета.
2. За несколько дней или месяцев человеку от разных людей поступает крупная сумма, превышающая 600 тыс. руб., после чего владелец счета перечисляет средства на счет в другом банковском учреждении или переводит в валюту, а также покупает ценные бумаги.
3. Клиент самостоятельно переводит деньги несколькими операциями, лишаясь крупной суммы, причем деньги направляются на разные счета.
4. На счет поступают деньги от резидентов других стран или гражданин РФ самостоятельно отправляет деньги иностранцам.

Если периодически на счет перечисляются средства в виде аванса за будущие поставки, но документы, подтверждающие реализацию сделки, отсутствуют — такие операции тоже будут выглядеть подозрительно.

Такие действия считаются сомнительными, поэтому на них реагируют работники Сбербанка.

Если же блокировка связана с финансированием террористов, то это обычно относится к операциям:

• клиент указывает адрес проживания, который уже включен в специальный перечень компаний, которые пойманы на оказании материальной поддержки разным террористическим организациям;
• в большом количестве покупается или продается военная форма, лекарственные препараты, продукция с долгим сроком хранения или иные аналогичные товары, хотя предпринимательская деятельность не связана с этими операциями;
• человек производит или продает яды, химические вещества или бактериологические материалы;
• поступление денег от нерезидентов РФ;
• трата денег на нужды нерезидентов со стороны некоммерческих российских организаций.

На основании положений ФЗ №115 банковские учреждения имеют право самостоятельно оценивать, насколько сомнительны те или иные операции, совершаемые клиентами.

Представители Сбербанка часто обращаются к клиентам для получения дополнительной информации о разных транзакциях. Если у владельца счета или карты имеются веские основания для этих операций, а также они подкрепляются официальными документами, то блокировка снимается.

Можно ли получить деньги с заблокированной карты?

Если блокировка связана с подозрением о деятельности мошенников, то снять блокировку довольно просто.

Для этого владелец пластика может прийти в отделение Сбербанка или позвонить по телефону, убедив представителя банка в том, что он самостоятельно совершает те или иные транзакции. При этом деньги можно снять в отделении банка в любой момент времени.

Но если блокировка применялась в результате подозрений относительно незаконной деятельности или отмывания доходов, то деньги не выдаются даже в отделении учреждения. Для снятия блокировки придется доказать законность поступления средств.

Процедура разблокировки

Человек узнает о наложении блокировки непосредственно от работников Сбербанка, которые могут позвонить или написать смс-сообщение. Дополнительное сообщение отправляется по электронной почте.

В письме указываются сведения:

• факт наложения блокировки, что приводит к приостановлению транзакций и отключению мобильного банка и онлайн-банкинга;
• список бумаг, которые нужно подготовить в качестве доказательства правомерности и законности получения тех или иных доходов или совершения определенных операций;
• сроки и способы передачи пакета документов.

Только после совершения указанных действий гражданин сможет рассчитывать на разблокировку своих карт.

Решение представителями Сбербанка принимается только после тщательного изучения документации. Если оно является положительным, то человек получает доступ к платежным инструментам и собственным средствам, а также к приложениям и иным возможностям Сбербанка.

Документы, подтверждающие законность операций, могут готовиться не только в письменном, но и в электронном виде, поэтому отправляются в Сбербанк в виде отсканированных страниц. Во время отсылки сообщений обязательно указывается ФИО гражданина, а также другая личная информация.

Иногда работники службы безопасности Сбербанка требуют документацию исключительно в бумажном виде. Обычно подготавливаются разные соглашения о покупке или продаже товаров, а также расчетные листы или иные бумаги, подтверждающие легальность операций.

Если банк после изучения документов принимает отрицательное решение, то учитываются правила дальнейшего сотрудничества:

• блокировка на карте сохраняется, но гражданин сможет получить свои средства в течение максимально 45 дней, для чего придется обращаться в отделение учреждения;
• оплатить разные платежи с карты можно только через отделения;
• невозможно получить допуск к онлайн-банкингу, а также гражданин получит отказ в открытии новой карты или счета;
• если планируется перевод крупной суммы, то это возможно только после получения одобрения от банка.

После такого отрицательного решения граждане и компании сталкиваются тем, что им отказывают в открытии новых карт или счетов даже в других банках, так как информация о потенциальном мошеннике или террористе быстро распространяется между банковскими учреждениями.

Если в год банк блокирует карту несколько раз по серьезным основаниям, то это является основанием для принудительного закрытия счета. Если же причина связана с защитой средств клиента, то блокировка снимается сразу после обращения гражданина к представителям банка.

Сбербанк действительно часто блокирует карточки своих клиентов, но только при наличии веских оснований. Они обычно связаны с подозрением в деятельности мошенников или с нарушением положений ФЗ №115. Разблокировать платежный инструмент можно только в отделении Сбербанка, передав документацию, подтверждающую законность операций или легальность поступающих доходов.

Полезное видео на актуальную тему: