Важные причины отказа банка в кредите

Займы стали неотъемлемой частью жизни людей. С их помощью можно совершать крупные приобретения без внесения личных сбережений. Но иногда даже люди, имеющие положительный кредитный рейтинг и высокую зарплату, получают отказ от банковского учреждения. Причины отказа в кредите могут быть разными, но обычно они обусловлены плохой кредитной историей, низким доходом или отсутствием обеспечения.

Как принимаются решения банками?

рассмотрение заявки на кредит

Банки ежегодно ужесточают правила, по которым выдаются денежные средства

С каждым годом количество непогашенных кредитов увеличивается. Это обусловлено финансовым кризисом, снижением платежной способности населения и другими экономическими факторами. Банки не могут получить высокую прибыль от кредитования, поэтому вынуждены обращаться в суд за принудительным взысканием средств или продавать долги коллекторам.

Поэтому регулярно ужесточаются правила кредитования, за счет которых к потенциальным заемщикам предъявляются специфические требования. Выдаются средства исключительно людям, которые смогут погасить кредит. Поэтому они должны быть добросовестными, платежеспособными и обладающими ценным имуществом.

Для принятия решения используется специальная скоринговая система. В банковскую программу сотрудниками вносятся сведения из анкеты, которая заполняется потенциальным заемщиком. На основании полученных данных каждому гражданину присваивается определенное количество баллов. Чем больше баллов будет набрано, тем выше вероятность получить крупную сумму средств от банка.

На число баллов влияют следующие факторы:

  • пол и возраст гражданина;
  • наличие официального трудоустройства;
  • семейное положение;
  • наличие имущества, представленного автомобилями или недвижимостью;
  • стаж работы;
  • размер официального заработка;
  • наличие оформленных кредитов.

Если гражданин набрал оптимальное количество баллов, то он получает предварительное одобрение на получение займа.

Но дополнительно его финансовое состояние оценивается представителями аналитического отдела банку. Они могут позвонить родственникам или работодателю, а также собрать открытую информацию о потенциальном заемщике. Полученные сведения оказывают непосредственное влияние на принятие решения.

Популярные причины отказа

Наиболее часто отказ в выдаче заемной суммы обусловлен стандартными причинами.

К ним относятся:

  1. Неподходящий возраст. Обычно банки предлагают кредиты гражданам в возрасте от 18 до 70 лет. Но иногда банковские учреждения не желают выдавать крупную сумму слишком молодому человеку даже при наличии официального заработка. Поэтому обычно выдаются кредиты гражданам от 20 лет. Пенсионеры редко могут получить крупную сумму, так как банки стараются, чтобы заемщику на момент погашения займа было меньше 60 лет.
  2. Плохая кредитная история. Репутация гражданина в качестве заемщика проверяется представителями банка. Если в прошлом у человека были просрочки по другим кредитам, то он не сможет рассчитывать на выгодные условия кредитования и крупную сумму. Для получения сведений о кредитной истории можно самостоятельно обратиться в БКИ, сведения из которого выдаются бесплатно раз в год.
  3. Нулевая кредитная история. Она говорит о том, что в прошлом гражданин не оформлял займы, поэтому невозможно оценить, насколько надежным плательщиком он является. Поэтому обычно представители учреждения отказывают в выдачи кредита, не желая рисковать средствами.
  4. Крупный размер займа. Этот параметр учитывается не только при оформлении ипотеки или автокредита, но и при получении обычного потребительского займа. Если человек запрашивает крупную сумму, то он подтверждает высокий доход. Платеж в месяц не должен превышать 40% от зарплаты человека, а иначе он не сможет получить такой кредит.
  5. Отсутствие обеспечения. Если гражданин желает получить крупный займ, то он обязан гарантировать возврат этих средств. Для этого банки требуют наличия обеспечения, для чего передаются в залог ценности или приглашаются поручители и созаемщики. Если гражданин не может предоставить такое обеспечение, то ему будет предложена меньшая сумма.
  6. Предоставление ложных данных или фальшивых бумаг. Представители службы безопасности банка проверяют все бумаги, полученные от потенциального заемщика. Если выявляется, что бумаги содержат ложные данные, то принимается отрицательное решение.
  7. Высокая долговая нагрузка. Если у человека уже имеются оформленные кредиты, то работники банка легко смогут узнать об этом. Во время расчета максимальной суммы займа учитывается долговая нагрузка на заемщика. Размер платежа в месяц не может превышать 40% от заработка. Поэтому люди, у которых уже оформлена ипотека или автокредит, не могут получить обычный потребительский кредит.
  8. Работа в качестве ИП. Банки негативно относятся к ИП, оформляющим займы, так как велика вероятность, что выбранное направление деятельности не будет приносить прибыль. Если вовсе ИП работает по упрощенному режиму, то он не может с помощью официальных бумаг доказать размер заработка.
  9. Наличие судимости. Если у человека даже погашена судимость, ему трудно получить займ.
  10. Отсутствие официального трудоустройства. Люди часто работают без оформления, получая серую зарплату. Банки отрицательно относятся к таким клиентам, поэтому отказывают в выдаче заемных средств.
  11. Неясная цель. Хотя потребительские кредиты якобы выдаются на любые цели, но важно указывать в анкете, куда именно будут направлены средства. Если заемщик пропускает эту графу или указывает непонятные цели, то он не сможет получить займ.

Банковские работники не обязаны предоставлять заемщику информацию о причине отказа, поэтому некоторые люди не знают о том, почему они не могут получить крупный займ.

Скрытые причины

отказ в кредите

Часто скрытые причины имеют существенное влияние на решение банка

Кроме очевидных причин отказа, имеются некоторые скрытые мотивы.

К ним относятся:

  • при обращении в разные банки клиент указывает разную информацию в анкетах;
  • отказ от вежливого общения с представителями кредитного учреждения;
  • неопрятный внешний вид;
  • наличие серьезных болезней, которые в будущем могут привести к смерти заемщика;
  • родственники представлены недобросовестными заемщиками;
  • отсутствие военного билета;
  • отказ покупать страховой полис;
  • нахождение в декретном отпуске.

Хотя вышеуказанные причины кажутся смешными, но они часто оказывают весомое влияние на конечное решение.

Как поступить при отказе?

Если человек получает отрицательное решение по заявке, то он может предпринять действия, позволяющие все же оформить кредит.

Для этого реализуются следующие шаги:

  • подаются заявки в разные банковские учреждения;
  • предоставляется залоговое имущество;
  • запрашивается меньшая сумма средств;
  • оформляется займ в МФО;
  • берутся деньги в долг у родственников или друзей;
  • улучшается кредитная история, для чего нужно регулярно брать микрокредиты в МФО, погашая их в установленные сроки.

После этих действий можно рассчитывать на выгодные предложения банков.

Что делать, если все банки отказали?

Даже если гражданин подаст заявки в разные банки, существует вероятность получить отказ везде. При таких условиях желательно поинтересоваться у работников учреждений о причинах таких решений.

Часто такая проблема обусловлена наличием плохой кредитной истории. Поэтому целесообразно запросить выписку из БКИ. В этом бюро иногда имеются недостоверные сведения, поэтому на основании заявления гражданина могут вноситься нужные изменения. После устранения ошибок можно вновь подать заявку на получение кредита.

Другой способ заключается в сотрудничестве с кредитными брокерами, которые после проведения анализа платежеспособности клиента предлагают возможность оформить кредит в разных банках. Но такие специалисты взимают за услуги высокую плату.

Что делать, чтобы повысить шанс на одобрение заявки?

созаемщик для получения кредита

Привлечение созаемщиков и поручителей увеличит шансы на получение денежных средств

Для повышения вероятности получения кредита можно воспользоваться советами экспертов.

К ним относятся:

  • передача личного имущества в залог, причем для этого может использоваться недвижимость или автомобиль;
  • привлечение поручителей;
  • приглашение созаемщиков;
  • подготовка многочисленной документации, подтверждающей наличие разных источников дохода.

Такие действия со стороны заемщика оказывают положительное влияние на решение банка.

Банковские учреждения отказывают в выдаче материальных средств по разным причинам. Обычно это обусловлено плохой кредитной историей, отсутствием официального дохода или наличием других оформленных займов. Точную причину узнать сложно, поэтому для повышения вероятности одобрения целесообразно пользоваться залоговым имуществом и помощью поручителей.

Полное видео о причинах отказов в кредитах: 

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: