И кредит, и займ подразумевают получение некоторой суммы денег для личных нужд. Перед тем, как определиться, в какое финансовое учреждение обращаться, нужно ознакомиться с отличиями и сходствами двух понятий.
Понятие «займ» и «кредит»
Предметом договора займа является передача в пользование денежных средств или предметов. Условием займа является возврат долга в первоначальном виде в указанные сроки. Если имущество было испорчено, то возвращается аналогичный предмет по стоимости и качеству.
Заимодавец сам устанавливает, будет ли взыскиваться вознаграждение за пользование его собственностью или нет. Сделку необязательно заключать в письменной форме, все договоренности могут быть проговорены устно. Сторонами сделки могут быть и юридические, и физические лица.
Исключением является передача в пользование предмета или суммы денег, превышающих минимальную заработную плату в 10 раз, тогда отношения оформляются только письменно. Денежная сумма, предоставляемая в долг, не может превышать 1 млн. рублей.
Кредит отличается от других видов экономических отношений тем, что кредитор дает в займы некую денежную сумму и получает в дальнейшем за это вознаграждения. По умолчанию кредитор всегда прав и в случае возникновения споров может рассчитывать на разрешение судебного спора в его пользу.
Деловые отношения между кредитором и заемщиком закрепляются в письменной форме. Заранее обговаривается статус сторон, за каждой из которых устанавливаются права и ответственности. Кредитор обязательно является юридическим лицом, вторая сторона может быть как юридическим, так и физическим.
Отличие кредита от займа
Основное отличие кредита и займа – наличие платы (процента) за пользование деньгами в первом случае. Займ выдается под определенные условия и не всегда влечет за собой плату за пользование материальными ценностями.
Особенности кредита:
- Банк только временно распоряжается денежными средствами, а не является их владельцем, поэтому должна присутствовать выгода от сделки. Денежная сумма выдается только под проценты, имеется посредник.
- Выдается только деньгами (наличными или безналичными).
- Деньги возвращаются по частям по заранее прописанному графику.
- При оформлении заключается консенсуальный договор.
Особенности микрозайма:
- Не несет выгоду заемщику, может быть беспроцентным.
- Выдается деньгами или другими активами. В займ может предоставляться автомобиль, бытовая техника, инструменты и т.д.
- Можно предоставлять только те предметы, в случае порчи которых им можно найти замену.
- Нельзя давать в займ уникальные вещи, не подлежащие замене, например, антиквариат, картины, другие произведения искусства.
- Долг возвращается единоразово в установленный срок. Реже устанавливается возможность возврата долго по частям или раньше оговоренного срока.
- Составляется реальный договор.
Люди часто путают понятия кредит и займ. Кредит может выдавать только банк, обязательно предоставление набора документов от заемщика, плата процентов и поручители. Банк – финансовая структура, которая одновременно оказывает услуги в различных направлениях. Официально могут работать только банки, получившие лицензию от Центрального Банка страны.
Займ можно получить не только в частных организациях или у юридических лиц, но и у друзей или родственников. Его можно оформить онлайн, для этого необязательно идти в банковское учреждение и даже предоставлять справки о доходах и прочие документы.
Договор о займе начинает действовать с момента получения ценностей, а если их передача так и не произошла, то расторгнуть обязательства можно без каких-либо последствий для обеих сторон.
Займы и микрокредиты часто выдают микрофинансовые организации. Их деятельность схожа с банковской, но она регулируется другими законами и осуществляет только две операции: получает деньги от инвесторов и выдает их своим клиентам.
В чем сходство кредита и займа
Кредит и займ имеют много общего:
- Могут предоставляться на короткий и долгий периоды.
- Могут выдаваться под конкретные цели и их использование контролируется заемщиком. Нецелевые средства используются по своему усмотрению.
- Может быть выбрана плавающая ставка (меняется в зависимости от обстоятельств, которые заранее оговариваются и прописываются в договоре) или фиксированная.
- Могут обеспечиваться залогом, поручительством или быть без обеспечения.
- Могут иметь единовременное погашение, аннуитетное (ежемесячная ставка) дифференцированное погашение (процент).
Перед заключением любой из форм отношений, обязательно ознакомление с договором. Имеют значения только те условия, которые прописаны в письменном виде. Только на них нужно опираться при выполнении условий договора и при обращении в суд.
В данном видео вы узнаете о том, чем отличаются кредит и займ и в чем их сходство:
Я не совсем понял, если займы не должны нести выгоды заемщикам, то почему МФО часто называют оказываемую ими услугу населения именно микрозаймами? При этом выгода заемщика очевидна, и я бы даже сказал, чрезмерна.
По займу, как я понимаю, ты не выплачиваешь проценты, а по кредиту выплачиваешь. Условия займа всегда оговариваются заранее. когда следует вернуть вещь или деньги. Лучше займ конечно
Приходилось занимать деньги в разных МФО. У одних в договоре сделка называлась микрокредитом, а других — микрозаймом. По сути же разницы не было. Может быть, разница между понятиями кредит и займ постепенно утрачивает актуальность?
Микрофинансовые организации давно живут по своим собственным законам. Даже Центробанк не может на них никак повлиять. Сколько банков было закрыто за последние годы, а слышали ли вы хоть об одном случае лишения лицензии МФО?