Как самостоятельно посчитать процент годовых по кредиту

Граждане сталкиваются с недостатком денежных средств на приобретение техники или иных вещей, поэтому вынуждены брать кредит, но рассчитать процент годовых. Это обстоятельство беспокоит буквально каждого человека.

Что такое кредит

Понятие кредит известно всем. Формулировка значения —  это взаимосвязанные экономические отношения: материальные средства передаются от одного лица другому. Условия возврата устанавливаются первым.

Получается, что это тот же самый товар, реализуемый по определенной цене. Ссуда, выдаваемая по заданным условиям, и считается кредитом.

В целом схема такова:

  1. Продавцом является тот, кто выдал ссуду (он же кредитор).
  2. Покупатель — это лицо, осуществившее заем, его же называют должником или дебитором.
  3. Условия, согласно которым выдается кредит, считаются специфическими.

Принципы выдачи кредита — возврат денег, платежеспособность клиента и погашение долга в срок.

Отдельно по каждому направлению:

  1. Возврат- это передаваемые в долг ценности должны быть возвращены тому, от кого они были заняты, при этом форма займа должна быть оговорена заблаговременно. Если нарушать алгоритм возврата, то это может привести к нежелательным последствиям, как для кредитора, так и для заемщика. Направленность по кредитованию возврата долга обеспечивает надежность.
  2. Платежеспособность — это гарантия того, чтобы долг был возвращен, сюда относится стабильность выдачи заработной платы и успешность работы предприятия.
  3. Срочность выплаты. Гражданин выплатит долг, а процент уменьшается. Эта форма возврата является естественной.

Что такое кредитное соглашение? Оно представляет собой договор в письменной форме между банком и физическим лицом. В документе оговариваются нюансы, и когда планируется вернуть деньги.

Существуют определенные риски при заключении договорных обязательств, а именно — наступление случаев неплатежеспособности клиента.

Расчет процента

Для того чтобы выполнить расчет процента по кредиту гражданам можно воспользоваться следующей формулой:

S = Sз * i * Kк / Kг.

В данной формуле использованы следующие значения:

S  — это показатель общей суммы процента, определяемый математическим подсчетом.

Sз — эта сумма кредитования, рассчитанная за год. В качестве примера можно привести ипотеку без учета первого взноса.

i — это показатель ставки по проценту, устанавливаемый банком.

Kк — это показатель количества дней, выделяемых для оплаты кредита.

Kг — это показатель количества дней в году, когда был взят кредит.

На основании представленного примера, можно выполнить расчет кредита. К примеру, гражданин взял кредит на сумму 500 рублей и за год должен полностью погасить эту сумму. Ставка, определенная за год в процентах, устанавливается -18 %. В результате получается, что 500000х18*365/365 = 90000 рублей. Это переплата по кредиту.

Для выполнения подсчета годовых процентов рекомендуется изначально изучить кредитный договор. В таком соглашении всегда указывается сумма займа и сумму, которую необходимо вернуть. Чтобы выполнить расчет, необходимо из большего числа вычесть меньшее, а результат поделить на срок действия программы и перемножить на 100 %.

Какова формула расчета

На сегодняшний день существует две формулы для расчета.  Каждый месяц клиент выплачивает деньги. Финансы переводят на специализированный счет.

Сумма платежа вычисляется по следующей схеме:

Берется сумма займа и перемножается на процентную ставку.

Полученное значение нужно разделить на: из единицы вычесть дробь единицы поделенной на сумму единицы и процентной ставки, деленной на 12 месяцев перемножить значение на количество вносимых платежей.

В качестве примера можно привести расчет. Если гражданин в банке оформил кредит на сумму 100000 рублей, при этом ставка 17 %, а срок действия соглашения — 12 месяцев, тогда сумма платежа каждый месяц составит: 100000 х 0,17/12: 1(1:(1:(1+0,17:12)))) = 9120 рублей. Эту сумму вносят ежемесячно до полного расчета.

Произвести расчет процента можно самостоятельно или через систему онлайн.

Пример расчета

Для многих граждан определена кредитная программа погашения долга. В основном это стандартные платежи. Получается, что нужно взять за основу сумму займа и перемножить известное значение на количество месяцев для погашения кредита.

Например,

Взятая в банке сумма -200000 рублей.

Программа кредитования действует год.

Ставка по процентам составляет 10.

Следует определить, какая ставка рассчитывается на каждый месяц выплат, то есть при делении 10/12 получается 0,83.

(200000*0,83) *12 = 19920 рублей.

Эта формула применяется, когда требуется ежемесячно рассчитываться, при этом сумма платежа устанавливается фиксировано. Если платежи дифференцированы, то пользоваться следует иной формулой.

О разновидностях кредитования

Частный кредит может быть банковским либо коммерческим. Коммерческим называется, когда платеж отсрочен. Цель предоставления кредита — процесс продажи продукции. Последний должен быть ускорен. Вексель — это инструмент, когда финансовые возможности заемщика четко выражены.

От банковского займа коммерческий кредит отличен. Кредитующими структурами являются не финансовые структуры, а отдельные юрлица. Форма предоставления кредита — товарная. Стоимость намного ниже по отношению к банковскому. Сумма кредитования включена в цену на продукцию.

Всего существует три разновидности кредита:

  1. С погашением долга по фиксированным срокам.
  2. С возвратом после поставки товарной продукции.
  3. Предоставление кредита по открытым счетам.

Кредит, выдаваемый банком — это займы денежных средств. Предоставление финансирования осуществляется спецорганизациями, обладающими правом заниматься деятельностью. Юрлица могут исполнять роль заемщиков. Кредитный договор и соглашение являются основным инструментом.

Кредитование от государственных структур выполняется, если:

  • Финансирование промышленных предприятий или отдельных территориальных образований. Если бюджетное финансирование невозможно, то применяется данный способ.
  • При непосредственной реализации займов либо при выполнении операций с ценными бумагами.
  • Заемщиком является само государство, так реализуются формы кредитных отношений. Юридические лица и отдельные граждане взаимосвязаны с кредитованием.

Рассчитать процент несложно. Формулы просты и понятны.

От чего зависим размер ставки

Банки указывают минимальный процент. Для начала необходимо прорекламировать услуги. Если подойти за оформлением, то ставка автоматически будет увеличиваться. На размер ставки могут оказывать влияние факторы:

  1. Сумма денежных средств будет больше, чем ставка кредитования.
  2. Если срок, отведенный на погашение кредита длительный, то соответственно проценты будут ниже.
  3. Если клиент получает зарплату через этот банк, то может быть обеспечен расчет меньший, чем для лица, не имеющего банковской карты.
  4. Если лицо является сотрудником от партнерских структур, то ставка кредитования ниже.
  5. Величина зависима от поручителей, и количества этих лиц.
  6. При предоставлении в банк информации о доходах физического лица проценты могут быть оформлены более низкие.

Величина, в которой отражены все затраты по займу называется полной величиной для кредитования. До недавнего времени банками не демонстрировались данные обстоятельства, чтобы не было передумано оформлять кредит. Сумма договора, обусловленная кредитом, должна быть прописана на первом листе и крупными буквами. Это требование установлено нормативной документацией.

Выбор оптимального кредитования

Чтобы вариант кредитования устраивал гражданина, необходимо выполнить четкий расчет. Только после проведения можно узнать идеальный выбор. При этом следует принять во внимание:

  1. Возможные комиссии по платежам.
  2. Страховые возможности.
  3. Иные платежи, являющиеся обязательными.

Стоит учитывать и возможность оплачивать счета ранее срока, так процент кредитования будет автоматически снижаться. Если выбрано дифференцированное кредитование, то изначально следует выплатить проценты. То есть если даже погасить долг раньше времени, то смысла в этом никакого не будет, так как установлена фиксированная сумма.

Выбрать кредит несложно, необходимо рассчитать возможности выплат.

О страховых и скрытых платежах

Страховка — это добровольный взнос, его действие направлено на возможный случай неплатежеспособности клиента, наступившего в силу некоторых обстоятельств (уход в мир иной, невозможность далее трудится, так как была диагностирована патология). Но если это ипотечное кредитование, то невозможно это оформить, банком не предусматривается страхование по этой причине. Банки не должны навязывать страхование или включать этот пункт в договор. Выбор должен оставаться за клиентом.

Что такое скрытые платежи? Это те затраты, о которых заранее не был проинформирован заемщик. При оформлении договора гражданин не обратил внимание на написанное. В договоре это было прописано. Не исключено, что цифры были написаны очень мелко и невозможно прочитать, что изложено. Если гражданину после предъявлено выплачивать дополнительные проценты, то возможно обращение в суд. На основании судебного решения, банку присуждается убрать из договора проценты.

Для всех лиц, кому потребовалось дополнительное кредитование, основным вопросом было и остается: «Какой размер денежных средств будет уплачен поверх суммы?» Можно ли выполнить расчет самостоятельно, чтобы сделать заключение о размере ставки и стоит ли оформлять займы. Жизненные ситуации разные, но следует учитывать собственные силы. Выплатить долг своевременно, иначе будет сложно рассчитаться. С другой стороны, удобно пользоваться услугами банка. Формулы, применяемые для расчета, не сложные. Рассчитать процент может любой человек.

В данном видео вы узнаете о том, как рассчитать процент от суммы кредита:

 

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Обсуждение: 4 комментария
  1. АватарАлександр :

    Насколько я знаю, в настоящее время полный процент по кредиту должен быть указан в договоре явным образом, чтобы не было недоразумений. Это совершенно правильно, иначе людей ждали неприятные сюрпризы.

    Ответить
  2. АватарИван :

    Не совсем понимаю, зачем человеку самостоятельно рассчитывать выплаты по кредиту. Разве кредитный договор не содержит окончательной информации о том, сколько и когда нужно будет заплатить заемщику?

    Ответить
  3. АватарВаля :

    Размер кредитной ставки должен вам называть сотрудник банка, но выводы уже можно сделать заранее, учитывая проценты, если сумма больше 20% процентов, то кредит очень невыгоден для вас.

    Ответить
  4. АватарВалерия :

    Расчеты вполне простые. Перед тем, как отправиться в банк, можно дома посчитать сколько придется платить и подумать в каком банке выгоднее всего брать кредит. Хотелось бы найти статистику, какой российский банк выдает больше всего кредитов?

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: