Как подать в суд на микрофинансовую организацию — решение разных ситуаций

Между заемщиком и заимодавцем часто возникают споры, потому стоит разобраться, как подать в суд на микрофинансовую организацию. Все споры появляются на основании передоложенных сверхвысоких процентных ставках за использование средств. Также причинами судебных разбирательств служат большие штрафы и неустойки за просрочки на базе непредвиденных ситуаций у населения.

Когда выгодно подавать в суд на МФО?

Если есть повод, то через суд можно добиться пересмотрения договора либо признания его недействительным.

Поводом для иска служит:

1. Невыгодные условия договора (кабальные условия). Раньше в начале появления микрофинансовых организаций действовали непомерно высокие ставки по выплатам, использовались неустойки и штрафы. Соответственно частой практикой были именно иски с такими требованиями. На сегодняшний день число исков уменьшилось, но суд может признать кабальными условиями тогда, когда заемщик под действием внешних обстоятельств был вынужден подписать договор с МФО. Таким образом, кредитная организация воспользовалась положением и заключила договор по очень невыгодным условиям для заемщика.
2. При заключении договора с недееспособным либо лицом с ограниченной дееспособностью, или с человеком не имеющего права на подобные подписания договоров, существует возможность подать иск. Бывают случаи, когда МФО подписывает договоры с детьми, которым не исполнилось 18 лет, что считается неправомерными действиями. Потому законные представители (родители, опекуны и прочее) могут добиваться аннулирования договора.

Если в договоре выявятся правовые несоответствия, то договор признают в суде недействительным. Это также может служить поводом для иска.

Если суд решил провозгласить договор недействительным, то заемщик обязан выплатить долг, не учитывая неустоек, штрафов и процентов.

Согласно ст. 333 ГК РФ физическое лицо, заключившееся договор с МФО, является действующим заемщиком и может уменьшить размер неустойки. Естественно, если заемщик докажет, что задержка выплат проводилась по независимым от него причинам.

Это может быть:

• увольнение с работы;
• пожар;
• болезни и прочее.

Во всех перечисленных случаях кредитора важно оповестить в письменном виде.

Что такое МФО?

В первую очередь следует обратить внимание на то, что такое МФО. Это организации, которые могут выдавать микрозайм на 1 млн. руб.

Такие ссуды выдаются субъектам малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, которые не могут позволить по некоторым причинам взять займ в банке. Такими причинами могут быть недостаточный залог либо плохая кредитная история.

Вся деятельность МФО координируется законами России и Центральным банком. К примеру, Центробанк следит, чтобы для таких компаний была ограничена максимальная ставка по процентам, была предоставлена информация об изменении условий договора и прочее. Все условия кредита должны быть прописаны в договоре.

Судовое дело с микрофинансовой организацией будет успешным, если есть законные права подачи иска на кредиторов. Нужно знать, что в ходе разбирательства, договор может быть оценен как недействительный.

Что нужно подготовить перед обращением в суд?

Обращаясь в суд, важно подготовить документы правильно и грамотно составить иск. Немаловажным фактором является законное, объективное основание для судебного разбирательства с МФО. Если их недостаточно, то снижается шанс выиграть дело, и суд может отклонить иск, так как отсутствует состав правонарушения.

Для выигрышного дела и понижение процентной ставки, необходимо справка (документ с бухгалтерии о задержке зарплаты, больничный лист, ксерокопия трудовой с указанной записью об увольнении и прочее), которая доказывает невозможность внести плату в указанный срок. К иску прилагают квитанцию об уплате госпошлины, копию договора с микрофинансовой организацией.

Но при сроках исковой давности суд может отклонить прошение. Согласно ст. 181 ГК РФ исковая давность для заключённых договоров с МФО составляет 1 год. Если с даты подписания договора истекло больше 365 дней, то бесполезно подавать иск в суд. Даже, если суд будет рассматривать дело и все права на стороне заемщика, оно может быть проигрышным, особенно если МФО будет ссылаться на ст. 181 ГК РФ.

Иск подается в зависимости от суммы займа в разные инстанции. Подается в мировой суд (при сумме меньше 50 000 руб.) либо в районный (если сумма больше 50 000 руб.).

Как подать иск за моральный вред?

Как отдельные иски за моральный вред в суд не подаются, но в составе с другими прошениями либо жалобами возможно. Чаще всего такое прошение входит в состав других требований, к примеру, о расторжении договора при желании с одной стороны либо признании договора недействительным.

Но если все дело касается исключительно моральной компенсации, то бывает в практике подача иска только с таким требованием, так как от сотрудников МФО были угрозы либо проявление незаконных действий.

В таком случае в суд нужно предоставить доказательства о наличии ситуаций и соответственно указать размер выплат, на которые рассчитывает пострадавший. Вред, который принесло незаконное поведение, может быть появление заболевания либо плохого самочувствия, утрату трудоспособности и другие проблемы включительно финансовые расходы — все должно быть подтверждено документально, например, справками от врачей.

Но на этом не конец, так как нужно указать связь последствий с неправомерными действиями сотрудников микрофинансовой организации.

Составить иск можно самостоятельно, ориентируясь на образцы либо обратиться к услугам юриста.

Итак, если на заемщика оказывали незаконное действие либо сыпались угрозы, то это повод обратиться в суд на кредитную компанию. При этом важно предоставить все документальные доказательства о последствии такого поведения и грамотно указать наличие связи.

Как подать встречный иск на МФО?

Чаще всего судебные разбирательства с участием МФО бывают, когда заемщик подает иск для разрыва договора по собственной инициативе. Причиной обращения в суд является рост сумы просрочки, а заемщик не предпринимает никаких действий.

Кстати, наличие кредита не служит поводом к отказу выезду за границу. Гражданин с долгом перед МФО не сможет покинуть РФ только в случае судебного решения о выплате денег кредиторам и после обращения МФО в ФССП с исполнительным документом. Судебные приставы могут не допустить выезд при долгах свыше 30 000 руб. либо 10 000 руб. с просрочкой в 2 месяца.

Естественно, если заемщик хочет через суд добиться справедливости, то нужно опередить с иском МФО. Заявление встречного иска от заемщика должно быть подано на протяжении 10 дней.

Но тем не менее заемщик имеет полноценное право выдвинуть возражение, где описаны требования к истцу либо инициировать встречный иск.

В прошении можно указать требования о перерасчете суммы долга, принимая в учет исключение из него суммы за неустойку, и уменьшение процентной ставки, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ.

Также можно просить об утверждении графика задолженности с учетом рассрочки.

Выигрышным делом для заемщика будет, если обратить внимание судьи на некоторые факты:

1. На время подписание договора с микрофинансовой организаций человек сильно нуждался в денежных средствах, к примеру, на лечение ребенка, рефинансирование и прочее.
2. Намеренные уговоры сотрудников МФО подписать договор с кредитной компанией, воспользовавшись его незнанием всех нюансов кредитного договора.
3. Установленная процентная ставка не соответствует темпам инфляции.
4. Человек платил кредит, но затем, просчитав, оказалось, что все средства уходят на погашение долга.

После того как МФО подало иск, по месту регистрации ответчика на почтовое отделение приходит уведомление о необходимости явится на определенную дату в суд.

Если заемщик не пришел в суд по причине неполучения уведомления, то решением судьи будет в пользу кредиторов.

Даже, если заемщик проиграл дело, он вправе в течение 30 дней подать апелляционную жалобу. Чаще всего удается снизить не процентную ставку, а понизить размер неустойки либо штрафов.

Иск от МФО на несуществующий кредит

На сегодняшний день увеличивается число жалоб от населения о приписывании микрокредита без ведома человека. Чтобы выдать кредитные деньги в МФО достаточно данных паспорта. И лишь только через суд гражданин узнает о наличие долгов. В таком случае он праве обратиться с встречным иском, с просьбой аннулировать договор.

Если в ходе судебного разбирательства выясниться, что подпись поддельная, то МФО является потерпевшей стороной и не имеет права требовать деньги. Но, если доказано причастие МФО к мошенничеству, то сотрудник, которые выступали в роли исполнителей определяются, как преступные действия.

Если гражданин уверен в своей правоте, то следует подать заявление в полицию и заявить ходатайство с требованием от аннуляции договора с МФО.

Проводиться почерковедческая экспертиза. Благодаря экспертизе будет видно, что договор подписан третьим человеком, что и сыграет ведущую роль в разбирательстве.

Итак, заемщик имеет право подать встречный иск на МФО, описав объективную причину. Даже если он не успел сделать, то, тем не менее, можно подать апелляцию.

Как уменьшить проблемы при сотрудничестве с МФО?

Прежде чем подписывать договор с МФО, нужно проверить наличие компании в государственном реестре. Информация есть в свободном доступе на сайте.

Важно проверить — порядковый и регистрационный номер записи, дату внесения в список, номер бланка свидетельства, полное и сокращенное название, адрес и место нахождения.

Именно на них Центральный банк имеет воздействие, а другие структуры (мошенники) устанавливают свои правила процентных ставок и штрафов, неустоек и прочие непосильные условия кредитования.

Также при заключении договора, нужно ознакомиться со свидетельством, выданным государственным банком на выполнение этого рода деятельности.

Центробанк определяет условия работы МФО, а именно:

1. Микрозайм выдается только в рублях, если в другой валюте, то это является нарушением.
2. Ставка определяется на день, но не на год. Несложно высчитать, какие проценты будут насчитываться за год, к примеру, если на день 1%, то на год — 365 %. При разных дневных ставках, годовой процент может составлять 800 %. Важно помнить, что процентная ставка не рассчитана на долгосрочное пользование кредитом, не более 1-2 недель, иначе возрастет непомерная сумма выплат.

В договоре с микрофинансовой организаций может быть указано, что кредитор имеет право передать требования третьим лицам. Это не считается противозаконным действием, но если такого пункта в договоре нет, а компания применила, то считается незаконными действиями.

Мошенники, выдавая кредит, могут специально загонять заемщика в долги, под штрафы и неустойки. К примеру, касса МФО может находиться в другом конце города либо в трудно доступном месте.

Выплаты всей суммы могут осуществляться в течение 14 дней, с даты подписания договор, а при этом процент выплачивается за этот период. Но если срок менее 14 дней не оговорен в договоре, то такие выплаты будут противоречить закону. Срок более 14 дней также важно согласовывать с МФО.

При досрочном возращении долгов нужно письменно предупреждать кредиторов. В таком случае, МФО не вправе приписать штраф за долгосрочный возврат кредитных средств.

Таким образом, сотрудничая с МФО, на законном уровне можно обратиться в суд с иском о прошении понизить процентную ставку либо при помощи суда определить договор недействительным, если правильно подать документы с обоснованными причинами.

Более всего в судовой практике прошение о снижении процентной ставке судьей рассматривается как недопонимание между заемщиком и МФО, потому более выигрышным делом является аннуляция договора, снижении неустойки, штрафов. При необходимости подают встречный иск, если кредитор выступает в роли истца.

Видео о судебной практике с микрофинансовыми организациями: