Особенности банкротства физических лиц, процедура

Особенности банкротства физических лиц связываются с тем, какую процедуру необходимо для этого пройти. В настоящее время большое количество граждан попадают в ситуации, из которых трудно найти выход. Решить проблему можно с помощью процесса признания несостоятельным. Требуется иметь в виду какие нюансы присущи банкротству и как провести процесс.

Особенности

В качестве оснований для реализации процесса, в результате гражданин признается банкротом, выступает наличие у него задолженности. В этой ситуации сумма долга не имеет значения. Постановление, принятое Пленумом Верховного суда, закрепляет указанное правило в пункте 11. Возможность признать человека несостоятельным дает законодатель. Он прописал это в законе «О банкротстве».

Сам гражданин может составить заявление и подать в уполномоченный орган, чтобы его признали банкротом. Делать это рекомендуется в ситуации, когда он понимает, что не может самостоятельно погасить имеющиеся задолженности. Главным требованием выступает подтверждение такой ситуации. К примеру, у лица могут отсутствовать доходы, правомочия собственника на недвижимость и т.п.

Признаки

Признаки рассматриваемого понятия отражаются в законодательстве, применяемом в данном направлении. На случаи несостоятельности граждан распространяется закон, принятый в 2002 году под № 127. Согласно новым правилам не отражаются признаки, которые присущи процессу признания человека несостоятельным. Это говорит о том, что банкротом лицо признается, основываясь на критериях объективного типа. На деле же, оценка дается судебным органом в зависимости от того, кто выступает инициатором банкротства.

Обратиться в суд имеют возможность человек или фирма, выступающая в качестве кредитора. Выделяют три группы критериев, которые влияют на признание человека несостоятельным. К первым двум группам отнесены такие, что применимы при подаче заявления физическим лицом. Подача заявления гражданином может быть организована в двух вариациях, в том числе:

• обязательный порядок;
• вопрос решается в зависимости от усмотрения человека.

Указанные положения отражаются в законе «О банкротстве». В первой ситуации можно говорить о том, что судебный орган признает человека несостоятельным, если соблюдены условия:

• если человек выполнит требования, которые выражены одним из кредиторов или несколькими, то в результате это станет причиной того, что он не сможет исполнить обязанность в отношении других кредиторов (речь идет об уплате платежей обязательного типа в полном объеме);
• в качестве минимального размера обязательств выступает сумма, которая составляет не меньше, чем 500 тысяч рублей.

Когда человеком по своему усмотрению инициируется процесс признания его несостоятельным, то судебный орган признает его банкротом только при выполнении некоторых условий, в том числе:

• имеют место обстоятельства, которые очевидным образом говорят о том, что человек не может в полной мере исполнить обязательства, носящие денежный характер (касаются они внесения платежей обязательного типа и в пределах установленных сроков);
• человеку присущи признаки неплатежеспособности либо недостатка имущества.

Законодатель трактует неплатежеспособное состояние гражданина как невозможность оплатить в полном объеме требования, заявленные кредиторами. Такие требования появляются в результате денежных обязательств. Одновременно это может касаться платежей, носящих обязательный характер. В рассматриваемо ситуации начинает действовать презумпция, говорящая о том, что человек признается неплатежеспособным, если возникают определенного рода обстоятельства.

В том числе к ним относится то, что человек не может продолжать рассчитываться с компаниями, выступающими в процессе кредиторами. Касается это исполнения обязательств финансового типа либо уплаты обязательных платежей. Период уплаты таких платежей должен наступить.

Также может возникнуть ситуация, когда больше чем десятая часть от всех имеющихся долговых обязательств человека либо обязанность, связанная с внесением обязательной суммы на счет кредитора не исполнены при наступлении соответствующего дня. Не исполняться обязательства должны на протяжении месяца. Отсчет начинается с даты, когда указанная обязанность должна была быть реализована.

Помимо указанных случаев в расчет берется и то, что размер общего долга представлен большей суммой, чем стоимость всего имущества, на которое обладает правомочиями собственника гражданин. Это также касается прав требований. В наличии может быть решение, принятое судебным органом относительно того, что исполнительное производство прекращается. Причиной в данной ситуации выступает то, что человек не имеет имущества, на которое получится обратить взыскательные меры.

Как проходит?

Чтобы начать процесс признания человека неплатежеспособным, потребуется обратиться с заявлением в судебный орган. Инициаторами могут выступать как сам гражданин, так и фирма, которая выступает в качестве кредитора. Устанавливаются отдельные правила, в том числе исковое заявление должно указывать на наличие факта относительно невыполнения обязательств, носящих налоговый или финансовый характер. Указать потребуется полную стоимость просрочки либо период, в течение которого она имеет место.

Если заявление пишется человеком, то потребуется в обязательном порядке указать сведения, касающиеся причин, влияющих на невозможность погашения образовавшейся задолженности. Подать указанную документацию потребуется одновременно с той, что отражена в законе. Направляют заявление в суды арбитражной системы. С этого дня человек не сможет совершать действий, направленных на распоряжение активами и гасить образовавшиеся долги.

Рассматривает данную категорию дел только судебный орган. Когда документ составлен без нарушений, доказан в полной мере факт того, что человек лишился платежеспособности – результатом таких действий становится то, что требования, заявленные кредиторами, не погашены. Судья принимает решение, которое должно быть аргументированным. В документе основательно прописывается то, по какой причине человека можно считать банкротом. С указанного момента начинают действовать некоторые меры, в том числе, это прекращение расчета процентов на сумму задолженности. Аналогичные положения распространяются и на пени и штрафов.

Потребуется сообщить всем кредиторам о том, что произошло открытие конкурсного производства. В этом случае они получают возможность заявить требования. Законодатель установил для этого срок, равный 2 месяцам.

Существует такое понятие, как реструктуризация задолженности. В некоторых ситуациях судебный орган рассматривает дела и принимает решение о том, что человек имеет платежеспособности. При этом она может носить частичный характер. Для начала этого процедуры требуется получить согласие кредиторов. Потребуется составить план. В документе отражается то, какова сумма средств, которые должны возмещаться, а также период для их выполнения и размер платежа. Провести ее получится только когда человек имеет постоянный источник доходов. Для погашения долгов отведено законами три года.

Стоит указать на то, что рассмотрении данного термина, обращают внимание на установленный прожиточный минимум. Семья должника несмотря на всю ситуацию нуждается в пропитании и жилье. Если провести указанную процедуру не получится – использовать можно вариант, связанный с погашением долгов за счет имущества, которое принадлежит человеку.

На следующей стадии начинается оценивание имущества. Когда подается заявление в судебный орган – на все вещи накладывают арест. Далее проводятся оценочные мероприятия. Реализовать процедуру должен человек, который именуется временным управляющим. Кроме того, он продает на торгах вещи, принадлежащие должнику. Эти положения закреплены в гражданском законодательстве. Требуется указать, что при стоимости имущества более 100 тысяч рублей – продать его получится только при проведении торгов открытого типа.

Относительно залогового имущества проводить будут другую процедуру. В некоторых ситуациях управляющие устанавливают запрет относительно выезда человека за пределы страны, пока они оценивают стоимость вещей. Когда решение рассматриваемого вопроса касается лиц, которые не достигли совершеннолетнего возраста или утратили дееспособность – привлекать к процедуре необходимо органы, функционирующие в сфере опеки и попечительства. В том случае, когда принятое по итогам проверки решение не отвечает ожидания сторон – есть возможность оспорить акт.

Для этого происходит привлечение эксперта, который выполняет свою деятельность на независимой основе. Стоимость его услуг ложиться на плечи того, кто инициировал такую процедуру.  Некоторые граждане часто задаются вопросом, связанным с тем, получится ли забрать у человека все, что он имеет. Ответ на него однозначный и отрицательный. Все имущество, которое необходимо человеку для проживания, остается в его собственности, это касается, к примеру, жилого помещения. В качестве исключения рассматривается ситуация, когда заключен ипотечный договор. Тогда кредитор имеет возможность с помощью суда провести выселение граждан.

Что спишут?

Указать стоит на то, что после проведения рассматриваемой процедуры происходит списание части задолженностей. В том числе это распространяется на кредитные отношения и займы. В учет берут и открытые кредитки. У человека может иметься задолженность по распискам, они могут причинять вред другим людям, не платить налоговые платежи и коммунальные и прочую задолженность – все это списывается.

Есть категории платежей, которые не подлежат списанию, в том числе это обязательства алиментного типа, причиненный вред здоровью или моральный вред. Также списать не удастся задолженность по выплате зарплаты. Это касается ситуаций, когда человек зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

Ограничения и сроки

В то время, пока реализуется рассматриваемая процедура, человек может быть лишен нескольких правомочий. В том числе они касаются проведения сделок, связанных с имуществом, передачей вещей по залоговым правоотношениям, выдачи поручительств. Также после того, как судья выносит решение относительно признания человека несостоятельным, то он утрачивает правомочие на:

• использование имущества, носящего конкурсный характер;
• выезда за пределы страны;
• пользоваться финансами, находящимися на счетах, так как карты передаются управляющему;
• на протяжении трехлетнего периода управлять организациями.

Также необходимо рассмотреть вопрос, связанный с тем, сколько по времени длится процесс признания человека банкротом. Минимальным сроком в таком случае выступает период, равный 9 месяцам. С момента, когда направлено в судебную систему заявление и до того времени, пока не принято решение может пройти от двух недель до трех месяцев. Относительно процесса реструктуризации установлен период, равный четырем месяцам, для продажи собственности – полгода.

Когда человек принял решение признать себя несостоятельным – ему необходимо быть готовым к тому, что избежать всех проблем финансового типа ему получится только спустя полгода. Этот срок носит усредненное значение. Если говорить с точки зрения практической, то примерно на такой процесс требуется затратить порядка 10 месяцев. Это связано с тем, что на каждый этап отводят определенное количество времени.

Последствия

При реализации процесса, касающегося признания человека неплатежеспособным, удастся решить несколько проблем, но далеко не все. В итоге задолженность и претензии, выраженные кредиторами, списываются. Для некоторых лиц указанный вариант выступает в качестве единственного для того, чтобы не закапаться в долговой яме, так как результат представлен в форме освобождения от платежей по кредитам. Стоит иметь в виду и некоторые последствия. В том числе:

• значительные потери для репутации человека;
• затраты финансового характера;
• отстранение от управления фирмой на два гожа;
• некоторые несостоятельные граждане не смогут покинуть страну.

Продолжительность действия статуса несостоятельного установлена законодателем на протяжении пятилетнего периода. Отсчет начинается с момента, когда человек таковым признан. Отражать полученный статус потребуется во всех документах, которые составляются гражданами. Это относится к сделкам займового характера и договоров. В указанный промежуток времени повторно человека не могут признать банкротом и освободить от уплаты вновь взятых кредитов.

Затраты денежного характера при рассматриваемом процессе связываются с расходными операциями на проведение судебного процесса. Это также по мере необходимости касается оценивания имеющегося имущества, оплату услуг представителя. Кроме того, необходимо подготовить определенный пакет документов, который нужно представить в судебном органе. За выдачу некоторых бумаг взимают государственную пошлину.

Кроме того, стоит указать, что при совершении в ходе процесса действий, носящих неправомерный характер – к человеку применяется ответственность, прописанная в законе. В том числе речь может идти о применении уголовного законодательства. Наказание также устанавливается административным законом.

Важными положениями выступает то, что не является основанием для неуплаты возникших задолженностей и тот факт, что должник скончался. Это говорит о том, что человек после смерти может признаваться банкротом. В этом случае решение вопроса возлагается на плечи правомочных органов. Они выступают инициаторами проведения такой процедуры. Сделать это могут кредиторы или правопреемники. Гасить долги потребуется за счет наследства.

Особенности банкротства физических лиц представлены положениями, которые отражены в действующем законодательстве. Перед тем, как приступить к началу рассматриваемой процедуры – требуется понимать, какие последствия она несет в себе.

В данном видео вы узнаете о признаках банкротства физического лица: