Рубрика: Банкротство

Вы просматриваете раздел Банкротство

Расположенный в большом разделе Финансы

Подразделы: Банкротство физических лиц | Банкротство юридических лиц

Банкротство представляет собой финансовое положения граждан и организаций, при которых они не могут отвечать по своим обязательствам. По закону можно ставить вопрос о несостоятельности, если в течение трех месяцев и более лицо не платит по своим долгам, а размер задолженности достигает:

  • 300 000 рублей – для юридических лиц и
  • 500 000 рублей – для физических лиц.

Но не каждый должник банкрот, даже если его долги достигли этой суммы или превысили ее. Факт банкротства может установить только Арбитражный суд своим решением.

Виды банкротств

Оно бывает добровольным, когда инициируется должником, и принудительным, если претензии предъявляются кредиторами.

Кроме этого банкротство может быть:

  • реальное;
  • техническое;
  • ложное.

 Реальное

Должник действительно не может платить, а имеющиеся у него активы  по стоимости меньше размера долга. При наступлении таких обстоятельств компании, как правило, сами начинают процедуру банкротства. Граждане чаще ожидают иски от кредиторов, поскольку процесс этот затратный, и сложный. Самостоятельно направить дело в суд без помощи юриста невозможно.

Техническое

Несмотря на просроченные платежи и задолженности, имущество и другие активы должника превышают его обязательства. Можно избежать реального банкротства путем реструктуризации.

Ложное

Преступные действия должника, направленные на незаконное объявление себя банкротом с целью уклонения от оплаты долгов.

Они бывают:

  • преднамеренными и
  • фиктивными.

Инициаторы всегда должники, в том числе и физические лица, когда их долги достигают такой величины, что платежи по ним могут растянуться на всю жизнь. Ложное банкротство становится единственным шансом резко сократить долговую нагрузку.

Деяния образуют состав преступлений, предусмотренных УК ст.ст.196 и 197 и наказываются штрафами до полумиллиона рублей, исправительными работами и тюремным заключением.

Признаки банкротства

 Для компаний:

  • неисполнение в течение двух недель решений судов о взысканиях на суммы от 100 000 рублей или независимо от суммы, когда выданы исполнительные листы;
  • недостаточность активов;
  • блокировка банковских счетов.

Для граждан:

  • долги, подтвержденные решениями суда, векселями, исполнительной надписью нотариуса на общую сумму 500 тысяч рублей и выше;
  • срок неплатежей превышает 3-и полных месяца;
  • отсутствует доход, либо он незначителен;
  • недостаточность имущества или его отсутствие.

Эти признаки дают возможность должнику лично начать добровольную процедуру банкротства, а кредиторам — право обращаться в арбитраж с исками, которым они далеко не всегда пользуются. Поскольку есть риск в судебном порядке получить значительно меньше, так как существует очередность, по которой удовлетворяются требования кредиторов, и имущества должника может не хватить. Дополнительно придется нести расходы на юриста. Но в каждом конкретном случае вопрос решается индивидуально.

Процедура банкротства

При иске к компании или ИП истец обязан за 15 дней до обращения опубликовать информацию в ЕФРСБ о своем намерении подать иск. К нему прилагаются документы, удостоверяющие задолженность.

При  иске к гражданину предварительных публикаций не требуется, но нужны подтверждающие задолженность документы:

  • судебные решения о взыскании;
  • постановления судебных приставов о невозможности взыскать;
  • требования налоговых служб и другие.

Для банков, выступающих в качестве истцов, не требуется дополнительных доказательств. Им достаточно подтвердить, что был выдан кредит, который не оплачивается в течение более 90 дней, и с процентами задолженность составила 500 тысяч рублей. Именно поэтому именно банки чаще всего выступают истцами по таким делам.

 Судебная процедура

Через 5 дней после подачи заявления, судья выносит соответствующее определение, с указанием арбитражного управляющего.

Через 15 дней, но не позднее месяца назначается слушание по делу, где проверяется основания для иска. Итогом рассмотрения может быть:

  • признание обоснованности иска, назначение наблюдателя;
  • оставление заявления без рассмотрения;
  • прекращение дела.

Для компаний

Судья, рассмотрев дело о банкротстве, может вынести следующие решения:

  • удовлетворить иск и открыть конкурсного производства;
  • отказать в иске;
  • назначить санацию или
  • внешнее управление;
  • прекратить дело;
  • утвердить мировое соглашение сторон.

Весь процесс не может превышать 7 месяцев.

Для граждан

В делах о банкротстве граждан применяются:

 реструктуризация задолженностей;

  • продажа активов и
  • утверждение мировых соглашений.

Участие финансового управляющего в деле обязательно, его кандидатура утверждается судом.

Граждане признаются банкротами, если:

  • стороны не дали план реструктуризации, либо
  • его не одобрили кредиторы, либо
  • он был отменен арбитражным судом.

На этом этапе утверждается список конкурсного имущества, которое будет выставлено на торги. В него не включается:

  • единственное жилье должника;
  • инвалидное транспортное средство (если должник инвалид);
  • необходимая домашняя утварь (всегда вопрос является спорным).

После этого все права в отношении конкурсного имущества переходят к управляющему. Гражданин более не может самостоятельно осуществлять  финансовые сделки в отношении этих активов.

Ранее наложенные аресты на его имущество снимаются, проценты по долгам не начисляются. После реализации активов процедура банкротства считается закрытой. К банкроту более не могут предъявляться требования, за исключением вновь возникших или продолжающихся. Таких как:

  • алименты;
  • требования, вытекающие из уголовного преступления или
  • иного причинения вреда.

В процессе рассмотрения дел по банкротствам суды могут на время ограничить выезд должников за границу. Такое ограничение действует до завершения процедуры, либо закрытия дела.

Негативные последствия

Гражданам не целесообразно идти на банкротство, если есть шанс реструктуризировать задолженность. Особенно в условиях кризиса. Пытаясь уйти от обременительных долгов легко лишиться активов, которые будут проданы за бесценок. При этом в ближайшие пять лет банкрот не сможет покупать новые объекты на свое имя. Приобретая их на третьи лица, риски еще более возрастают. Кроме того банкрот пять лет при обращении за кредитом, обязан уведомлять банк о факте банкротства, а в течение трех лет не вправе занимать пост в руководстве компаний и влиять на их деятельность.

Как сделать банкротство физического лица, пошаговая инструкция

Как сделать банкротство физического лица, пошаговая инструкция

Публикация о банкротстве, порядок отражения данных

Публикация о банкротстве, порядок отражения данных

Особенности банкротства физических лиц, процедура

Особенности банкротства физических лиц, процедура

Банкротство юридических лиц, процедура и возможные последствия

Банкротство юридических лиц, процедура и возможные последствия

Где рассматриваются дела о несостоятельности банкротстве, порядок рассмотрения

Где рассматриваются дела о несостоятельности банкротстве, порядок рассмотрения