Коллекторы пришли домой: что делать должнику в этой ситуации

Коллекторская практика направлена на взаимодействие кредиторов, должников и третьих лиц, нанятых кредиторами для содействия по взыманию долга. Агенты применяют различные методы воздействия на взыскателей. Часто они преступают черту правового поля. Поэтому если коллекторы пришли домой, нужно заранее знать, что делать. Прежде чем впускать их необходимо осведомится о правах, предусмотренных законодательством РФ, по отношению нанятых кредиторами представителей специализированных агентств, к лицам, просрочившим выплаты по кредиту.

Кто такие коллекторы?

Коллекторские агентства – это организации посредники между должниками и кредиторами. Агенты этих организаций применяют меры воздействия по отношению к заемщикам, просрочившим выплату кредита банковским структурам.

История коллекторской деятельности

Коллекторская деятельность зародилась в США. Именно в этой стране появились первые коллекторские конторы, агенты которых занимались взысканием кредитов с должников.

В начале эти организации оказывали услуги по взысканию долгов, исключительно для банковских структур.

Со временем их деятельность повсеместно перекочевала на все постсоветское пространство. В России первые подобные организации возникали в начале 2000 годов.

Понятия коллекторской деятельности

Принципы коллекторской деятельности схожи между собой во всех цивилизованных странах. Главная цель, преследуемая долговым агентом – это достижение уплаты по кредиту заемщиком.

Взыскание задолженности осуществляется по договору кредитора с агентством, представителем которого и является агент по долгам. Помимо суммы, выплачиваемой по кредиту, к заемщику может применяться взыскания пени, инфляционных и штрафных санкций.

Как действуют коллекторы по отношению к должнику?

Кредиторы, предоставившие определенную сумму заемщику, при своевременной неуплате долга, заключают договор с коллекторским агентством, которое за определенный процент от суммы задолженности, проводят мероприятия по изъятию долга с должника, не уплатившего вовремя кредит.

Меры, применяемые по отношению к заемщику, состоят из нескольких стадий.

Первая стадия состоит из 2 этапов:

1. Телефонные звонки. Агент звонит должнику и предупреждает о судебной ответственности перед кредитором.
2. Рассылка писем и смс. Должнику отсылаются смс сообщения и письма с просьбами о погашении кредита.

Если упомянутые выше меры не действуют,  агентства применяют следующий этап воздействия, включающий:

1. Личный контакт с заемщиком. Специалисты являются к должнику на дом, для разъяснения ситуации с неуплаченным кредитом.
2. Сбор информации. Долговые агенты собирают личную информация о должнике, включая, справку о доходах определяющую платежеспособность заемщика.
3. Обращение к близким или состоящим с заемщиком в родстве лицам. В случае намеренного или вынужденного отсутствия по месту жительства должника, коллекторы обращаются к попечителям, которыми могут быть близкие или лица, состоящие в родстве с заемщиком.

Также при отсутствии заемщика по месту его жительства, коллектор обращается к соседям должника для выяснения его возможного местонахождения.

Представители агентств по долгам должны вести корректный разговор с заемщиком. Чрезмерно физическое или психологическое давление на юридическое лицо со стороны долгового агента, является уголовным преступлением.

Какими правами наделены агенты?

Коллекторские организации предоставляющие услуги по содействию возврата кредита, должны соблюдать условия, не нарушающие права гражданских лиц просрочивших уплату кредита. Поэтому прежде чем контактировать, заемщику важно знать, какими законными правами наделен долговой агент.

Права коллекторов по отношению к заемщикам, регламентированы конкретными статьями законодательства РФ. Следовательно, нарушение этих прав со стороны изыскателя, нанятого кредитором уголовно наказуемы.

Знание этих прав помогает гражданам, с не уплаченной задолженностью по кредиту, среагировать должным образом на любое несанкционированное физико-моральное давление.

Согласно законодательным нормам Российской Федерации представитель агентства при взаимодействии с должником обязуется соблюдать следующие условия предусмотренные законом:

• осуществлять звонки и рассылку смс сообщений с просьбой погашения кредита, исключительно в предусмотренное законодательством время (8—22 часа в рабочие дни и 9—20 часов в выходные и праздничные дни);
• обращаться с заемщиком вежливо и не оказывать моральное и физическое давление;
• не разглашать тайну кредитной истории должника.

Граждане, которым поступают угрозы физической расправы, частые посещения агентов, в праве сообщить о подобном нарушении в полицию.

Агенты коллекторских контор с хорошей репутацией, как правило, не используют грязных и не правовых методов воздействия на заемщика, а действуют согласно предусмотренным законом нормам.

Законодательное регулирование деятельности

На мировом рынке коллекторских услуг, Россия имеет свои особенности. Действия коллекторов по отношению к должникам в нашей стране не редко вызывали общественный резонанс.

Случаи не нормативно-законодательного обращения к заемщикам со стороны долговых агентов, бросают тень на многие компании предоставляющие услуги по изыманию задолженностей.

Учитывая вышеупомянутые обстоятельства, государство среагировало должным образом, путем принятия профильного, нормативно-правового акта в федеральном законе. Этот акт предусматривает защиту прав граждан при взаимодействии с долговыми представителями кредиторов.

Теперь федеральным законом регулируется вся сфера этой деятельности в России. Коллекторские организации и их представители подвергаются высоким требованиям после принятия этого закона.

Кандидаты начинающие осуществлять деятельность по взысканию задолженности, также подвергаются жестким требованиям со стороны Федерального закона. Лица, изъявляющие желание заниматься коллекторской деятельностью, проходят процедуру получения специальной разрешительной документации с последующим ее фиксировании в государственном реестре.

Право на взимание денежных средств коллектором у должника происходит лишь по предварительно составленному договору (цессии) с кредитором.

В этом договоре указываются условия передачи долга кредитными структурами коллекторским агенствам. Такие меры применяются к менее, проблемным заемщикам, с возможностью разрешения дела без судебных разбирательств.

Как осуществляется передача долга коллекторам?

Фактически для передачи долга заемщика долговому агенту, соблюдается лишь одно юридическое условие. Должнику достаточно подписать кредитный договор по передаче банком третьему субъекту права, на кредитные взыскания, давая формальное согласие на взаимодействие с коллекторами.

При отсутствии в договоре упомянутого пункта и если согласие заемщика отсутствует, у банка есть право на заключение договора с другим банком.

При уступке банком долговых обязательств другой структуре, соблюдаются следующие условия:

• заменяется кредитор – взыскателем становится долговое агентство, агентом которого является коллектор;
• коллектор получает весь пакет материалов включительно с личными данными должника, в виде подлинных документов;
• новый кредитор уведомляет заемщика о задолженности, если предварительно банк этого не сделал;
• соблюдается условие, при котором, коллектор обязан согласовывать объем кредита и изменения выплат с должником.

В противном случае заемщик вправе отказать коллектору и действовать в рамках прежних условий.

Получая право на взыскание долга, коллектор наделяется широким спектром полномочий, включающих: обращение в суд, взыскание залоговых обязательств через заемщика или его попечителей, санкционирование банкротства должника.

Что делать, если пришло письмо от коллекторов?

Рассылка писем это начально-превентивный способ воздействия на должника. На начальном этапе рассылки, неплательщику приходят письма с мягкой просьбой уплатить по счетам. Если послания не возымеет должного результата, сообщения поступают более грозного характера.

Прежде чем ознакомится с письмом, нужно точно осведомиться, с чем связано внимание к гражданину со стороны коллекторов. Если гражданин не пользовался услугами кредиторов и не имеет задолженности, возможно, он стал жертвой мошеннической схемы.

При получении письма важно определить его официальность. Если документ содержит живую подпись и печать он считается официальным.

При отсутствии таковых, письмо не имеет юридической подоплеки. Следовательно, единственная цель подобных посланий – запугивание и вымогательство.

При получении уведомления должнику необходимо знать точную сумму задолженности, поскольку возможно накручивание суммы и не обоснованных законом штрафов со стороны коллекторов. Поэтому лицам, имеющим задолженность, желательно иметь справку от банка с точным указанием объема взятого кредита.

Если пришло письмо от долговой организации и у заемщика отсутствуют знания о юридическом заполнении послания, эксперты рекомендуют не отвечать на него.

При получении письма по ошибке, гражданину следует написать коллекторам об отсутствии долговых обязательств, с приложенной справкой, ссылаемой на кредитную организацию предъявляющей долговые претензии.

Как себя вести с коллекторами при личной встрече

При визите на дом заемщику не нужно бояться коллектора. Перед разговором с агентом должнику необходимо взять себя в руки и справиться с волнением.

В начале потребовать предъявления следующих документов:

• документов удостоверяющих личность коллектора;
• договор цессию, подтверждающий делегирование банком долговых обязательств агентству;
• документ с указанием организации, представителем которой является специалист.

В случае отказа коллектора предъявить хоть один документ, заемщик вправе прекратить любые обсуждения по уплате кредита. В таких ситуациях должнику нужно немедленно прекратить разговор с представителем агентства, учитывая, что сегодня опытные долговые агенты применяют все более изощренные методы воздействия на заемщика.

При вежливом обращении с адекватной просьбой уплатить кредит, заемщику необходимо внимательно и спокойно выслушать каждое слово долгового представителя, задавать, не стесняясь, возникшие вопросы.

Требование к заемщику без предъявления документа о передаче долга расценивается как вымогательство.

Договор о продаже банком долга агентству, без участия заемщика, не позволяет коллектору предъявлять требования об уплате должнику. В этом случае появление коллектора на пороге дома должника считается противозаконным. Поэтому лучше не открывать таким визитерам дверь.

Также должнику следует осведомиться о полномочиях визитера, даже в случае предоставления всех достоверных документов. Например, действия долгового агента по поводу переписи или изъятия выставленного под залог кредита имущества заемщика, считаются противоправными.

Изымать и описывать любое имущество имеют право исключительно судебные приставы, согласно решению суда.

Заемщику стоит вести видеозапись общения с коллектором. Заемщик вправе вести запись с мобильного телефона или видеокамеры разговора с субъектом, изыскивающим долг, дабы в случае противоправных действий последнего, обратится с этими записями в прокуратуру. Не рекомендуется грубить и оскорблять сотрудников. Подобное обращение впоследствии обращается против заемщика.

Должнику следует уверенно общаться коллектором, ни в коем случае не в оправдательной форме. Заемщику не стоит бросаться выказывать волнение при жестком напоре долгового агента. Грубое поведение взыскателя противоправно. Он не обладает особыми полномочиями правоохранительных органов.

Видео о том, как вести себя с коллекторами: